Pensionering. Helst kommer det att hända dig och vid en tidpunkt du väljer. När det gör det kommer alla beslut som Nu har tagit om dina pengar under de föregående decennierna att bli kristallklara för Future You. Vissa av dessa val kommer att avslöjas som mästerliga; andra kan bli förstörda. Framtid Du kanske till och med skulle finna att han hade tankar som "Om bara någon hade sagt till mig att räkna med en arv var en dålig idé." Nåväl, vi är här för att berätta nuvarande dig att det är det. Och medan du är på det här - här är tio andra saker om att spara för pensionering som kanske inte får uppmärksamhet på dig. Säg Future You, "Du är välkommen." För att leva ditt liv till fullo börjar du kolla in dessa 40 saker du måste göra i 40-talet!
1 Du kan kompensera för förlorad tid
Såvida du inte har lyckats behärska tidsresor är råden att börja spara kall komfort på denna punkt. Visst, att få ett hopp på att lägga ut pengar för pensionering handlar om den mest solida rekommendationen som finns. Men det faktum att unga människor inte är angelägna om att kasta sina hårt tjänade pengar på en säker dotage går inte förlorade på farbror Sam. Den amerikanska regeringen uppmuntrar arbetstagare 50 och äldre att spara mer än yngre anställda genom att erbjuda fångstbidrag för pensionsplaner. Det är en chans för Johnny-Save-Latelies att komma tillbaka på rätt spår.
2 Du bör satsa på Wall Street
Vi lever i flyktiga tider, vilket kan göra att aktiemarknaden verkar vara en riskabel plats att parkera dina besparingar. Men sanningen är denna: Du behöver en årlig avkastning på 7-8% för att lyckas, och ingen annan investering kommer att tjäna tillräckligt för att få dig dit du behöver vara. Till exempel, förutom en 16-årsperiod mellan 1990 och 2006, har marknaden varit en bättre långsiktig sparstrategi än fastigheter. Och ja, liksom fastigheter, är marknaden utsatt för bom och buster. Det har faktiskt fler av dem. Men när allt sägs och gjort ger lager större avkastning. Du måste tänka långsiktigt. Oroa dig inte för de oändliga finansiella och ekonomiska frågor som rör sig marknaden varje dag. Det är bara en av de 25 saker som rika människor alltid gör!
3 Avgifter kan göra en stor skillnad för dina planer
Avgifter som uppkommer genom din 401 (k) -plan låter inte så mycket. Men med tiden kan de dramatiskt bromsa tillväxttakten för dina pengar. Om man antar en 7 procent årlig avkastning och avgifter och utgifter på 0, 5 procent, kommer ett 401 (k) bidrag på cirka 7 795 USD per år under 35 år få dig till 1 miljon dollar. Men om dina avgifter är 1 procent högre (1, 5 procent totalt) måste du spara 1 895 $ extra per år för att kompensera dem.
4 Att spara de första 100k är det svåraste
Du vet hur flera miljonärer gillar att påpeka att det var det tuffaste att tjäna den första miljonen? Tja, när du sparar för pensionering, kan milstolpen på $ 100 000 vara mest skrämmande. Varför? När du precis börjar står dina bidrag för det mesta av tillväxten i dina pensionsfonder. Det är bara med tiden som dina fonder får lite fart bakom sig tack vare intäkter från kapitalvinster, utdelningar och ränta. Kom igång med dessa 25 bästa tips om rikedomskapande någonsin!
5 Brist på sysselsättning kan innebära besparingar som faller genom sprickorna
Chansen är att någon gång i din karriär kommer du att byta arbetsgivare, bli avskedad, sluta arbeta på grund av sjukdom eller till och med ta dig lite tid från arbetskraften. Någon av dessa förändringar kan avbryta hastigheten som du socker bort pengar under gyllene åren. För att hålla din pensionsplan på rätt spår kan du behöva parkera besparingar på ett IRA eller beskattningsbart investeringskonto tills du blir berättigad till en ny pensionsplan på jobbet. Ännu bättre: Brandsäker ditt liv med dessa 20 nya regler för framgångsrika företagare!
6 Lita inte på socialförsäkring
Om du är i 30-talet - eller till och med 20-talet - är chansen stor att social trygghet kommer att vara där för dig att dra nytta av när du klockar ut för gott. Det är dock viktigt att inte överskatta vad det kommer att uppgå till då. Enligt Social Security Administration, i början av 2015 var en månatlig pensionskontroll endast 1 328 $. Tänk på socialförsäkring som en sekundär inkomstkälla som kan kompensera för brister i dina besparingar - inte ett belopp som är tillräckligt stort för att vara beroende av för att hålla dig i pension.
7 Att tänka på nr 1 kommer att betala sig senare
För att hjälpa andra måste vi först hjälpa oss själva. Det låter hårt, men detta innebär att du lägger pensionssparande framför andra ekonomiska ansvarsområden, till och med dina barns universitetsstudier. Varför? Så lika dyrt som college har blivit, har dina barn mycket fler alternativ att betala för sin utbildning (stipendier, lån, arbetsstudier) än vad du gör för att betala för din pension. Så du gör dig och hjälpa dem. Börja med dessa 31 bästa sätten att spara för pensionering!
8 Tidiga uttag innebär smärta
Ett tidigt tillbakadragande kan vara katastrofalt för dina drömmar om att ha en miljon dollar i din krigskista när du går i pension. När du tar ut pengar från ett 401 (k) -konto måste du betala inkomstskatt av det belopp som tas ut. Och i allmänhet debiteras de som tar ut pengar innan de fyller 59 ½ en straff på 10 procent för tidig återkallelse. aj! Att hålla en akutfond utanför ditt pensionskonto är en mycket bättre plan för en finansiell kudde.
9 Har flera sparplaner
Prata med en finansiell rådgivare om din förmåga att spara dina pengar i mer än en pensionsplan samtidigt som bidrag till olika sparplaner inte längre är beroende av varandra. Om du har råd med det, är maxing ut mer än en uppskjuten plan ett utmärkt sätt att hämta pensionssparande. Och med allt det pengar som sparats, spendera resten genom att använda denna lista med de 40 bästa sätten att spendera pengar på pension!
10 Var inte psykerad av höga mål
Två miljoner dollar. Det är hur mycket du kommer att behöva spara om du tjänar 65 000 dollar per år, planerar att gå i pension cirka 30 år från och med nu och ersätta 70% av din nuvarande inkomst på 25 år. Det räcker för att få någon att tappa sömn. Men snarare än att bli avskräckta, är ditt bästa sätt att tänka på den huvudsakliga summan som motivation för att spara snarare än en allt-eller-ingenting-siffror att komma fram till din 67-årsdag. Det är bra att sikta mot stjärnorna, men en ny undersökning upptäckte att det genomsnittliga beloppet en person behöver för en "lycklig" pension är cirka $ 500 000.
