Att köpa ett hem, oavsett om det är första gången eller inte, hamnar vanligtvis till ett särskilt stressande avsnitt i ditt liv. Förutom den nervkedjande processen att spåra en som tar bort de flesta av dina behov och önskemål, finns det att hitta och sätta upp en inteckning som inte kommer att sadla dig med en hög ränta eller dränka dig i rejäl betalningar varje månad.
Och även om du på ett säkert och trevligt sätt kan navigera i det hackiga inteckningsvattnet och komma ut med ett hanterbart, kan förändringar i ekonomin, din ekonomi eller bli offer för andra livsförändrade händelser göra att den en gång lämpliga månatliga betalningen verkar ohållbar. Oavsett om du bara shoppar för en långivare eller redan har en inteckning, ta en titt på våra tips för att få ut mesta möjliga av ditt månatliga åtagande till hembesök. Och vad du än betalar för ditt drömhus, kom ihåg: Här är 30 hemdekorationer som ingen över 30 ska äga.
1 Gör en stor utbetalning
Det här är förmodligen det enklaste sättet att minska ditt månatliga belopp förutom att betala direkt upp kontanter till din bank. Om du inte har minst 20% att lägga ner, är chansen stor att du kommer att sadlas med en inteckningförsäkring. För vissa lån, om du sätter ned mindre än 10%, måste du hålla den försäkringen under lånets livslängd. Och för mer bra pengarådgivning, här är de 10 bästa budgeteringsapparna för att öka dina besparingar.
2 Betala varje vecka
När du planerar för en framtid där du vill betala mindre - som när ditt barn går på college eller vill gå i pension tidigt - är det vettigt att betala mer nu för att minska din rektor. Be din långivare att skapa 26 betalningar varje vecka, och den extra biten kommer snart att sänka ditt lån och hjälpa dig att sänka hypoteksförsäkringen. Och om du kämpar för att spara mer, här är 40 sätt att spara 40 procent av din lönecheck.
3 Använd vindfall för att betala ner det
Överväg alla förväntade eller oväntade infusioner av kontanter - skattedeklarationer, arv, bonusar - för att betala mer. Även om det inte kommer att minska dina betalningar, kommer det att sänka ditt lånevärde (LTV), vilket kommer att få dig närmare att sätta dig in i hypoteksförsäkring. Lita på mig: Det är en av de 52 sätten att vara smartare med pengar 2018.
4 Betala försäkring vid stängning
5 Handla runt för försäkringar
Shutterstock
Du kanske är nöjd med ditt försäkringsbolag och agent, men om du inte shoppar för bättre priser när du gör ett stort köp kan du tappa stora besparingar. Kolla in webbplatser för hushållsförsäkring jämförelse webbplatser som SelectQuote och QuoteWizard för bästa ränta och du kanske kan använda de extra pengarna för att betala av inteckning.
6 Överväg en justerbar ränta inteckning
Shutterstock
Lån som justerbar räntelån kan hjälpa dig att maximera din köpkraft och få mer hus än ett traditionellt fast räntelån. Det enda problemet är trots att de skapar dig med lägre betalningar, på lång sikt kan de i slutändan kosta mer, så det är bäst om du tror att du kommer att sälja eller refinansiera inom en kort tid.
7 Budget för att betala av hypoteksförsäkring
Denna irriterande avgift kan hänga länge om du inte kunde lägga ner 20% när du köpte huset eller betalar för försäkringen på en gång när du stänger. Fokusera på att skapa en gedigen budget och tränga extra pengar från att minska utgifterna för att bli av med PMI så snart som möjligt.
8 Granska din fastighetsskatt
Fastighetsmarknaden fluktuerar alltid och de upp- och nedgångarna i bostadspriserna innebär att många bostäder kan övervärderas på skattekontoret. Kontakta din lokala skattemäklare och ta reda på vad du behöver göra för att få en ny bedömning. Se dock till att om du har gjort någon ombyggnad, kan det orsaka ett hopp i ditt hem utvärdering.
9 Ombyggnad för att öka värdet
10 Öka din kreditbetyg
När du planerar att köpa, spendera lite tid på att engagera dig i strategier för att få ditt kreditbetyg i bra form - en hög poäng betyder en lägre ränta för dig. Det du kan kolla in din lista för att snabbt ändra ditt betyg inkluderar att betala kreditkortsskuld, rensa eventuella insamlingskonton eller försenade betalningar och få en auktoriserad användare till en vän eller familjemedlem som har en lång och gedigen kredithistoria.
11 Refinansiera din ränta
Shutterstock
Detta är naturligtvis det bästa sättet att få en lägre hypoteksbetalning om du redan har varit i huset ett tag, men det betyder att du måste betala några avgifter, så använd en online-kalkylator för att ta reda på din break-even-punkt. Du kanske kan spara ett anständigt belopp i månatliga betalningar och få en bättre ränta, så det är värt ett försök, speciellt om din kreditpoäng är högre än när du först fick lånet.
12 Betala mer varje månad
När du har extra kontanter kan du försöka lägga till lite ovanför vad din basbetalning är. På det här sättet kan du hjälpa dig att snabba ner det principbelopp som du lånades mycket snabbare, vilket gör djupare nedskärningar i det oundvikliga inträde. Detta kommer också att hjälpa dig att få en lägre ränta i framtiden om du bestämmer dig för att omarbeta eller refinansiera din inteckning.
13 Få en ränta som bara är ränta
Shutterstock
Ett alternativ för att få en lägre ränta vid köpstillfället är att be om ett rentavdrag (I / O). Detta innebär att du ingår ett tvåfaslån där den första delen gör att du betalar räntan och sedan i den andra delen betalar du kapitalet plus ränta. Du får låga initiala betalningar, men de kommer att öka en gång efter antingen en fem- eller tioårsperiod.
14 Sök efter bästa pris
Håll inte bara med på den första kursen du erbjuds, montera och uttömmande sökning online för att hitta det bästa för dig och din situation. Det finns många olika alternativ och scenarier som kan leda till att du får en låg ränta som du kan utforska med online-inteckningverktyg som det på NerdWallet eller från Consumer Financial Protection Bureau.
15 Köp poäng
Shutterstock
Inte många människor vet - om du inte har fått en inteckning tidigare - att du faktiskt kan köpa rabattpoäng när du registrerar dig för ett hemlån. Om du har lite extra kontanter kan du vanligtvis köpa upp till tre poäng med varje punkt som minskar din ränta mellan 0, 125 och 0, 25% över lånets längd.
16 Skär ner andra skulder
Denna strategi kanske inte sänker det belopp du betalar på din inteckning varje månad, men det är ett utmärkt sätt att frigöra pengar så att betalningen inte verkar vara så stor hit. Plus att betala ner andra hushållsskulder är en ekonomisk mening överallt. Slå först på kreditkortsskulden, vilket kommer att höja din kreditpoäng och göra det möjligt att få mer hävstång om du försöker refinansiera och sedan fokusera på bilbetalningar och andra inkomstsparare.
17 Omarbeta ditt lån
Shutterstock
Istället för att refinansiera, kan du omformulera eller omförstärka din inteckning om du verkligen behöver tappa din månatliga betalning. Vad detta innebär är att du kan sträcka lånevillkoren tillbaka till den ursprungliga tidslängden - om du har betalat upp cirka 10 års skuld på ett 30-årigt lån kan långivaren återställa den till de 30 åren, tappar din betalning.
18 Kontrollera federala program
Det finns några statliga program som kan hjälpa dig med lån modifieringar som Home Affordable Modification Program (HAMP) och Home Affordable Refinance Program (HARP), men dessa är mestadels för människor som har drabbat hårda tider och behöver lite hjälp med att betala sin inteckning. Du måste vanligtvis vara aktuell på betalningar och i någon form av ekonomisk svårighet för att dessa ska fungera för dig.
19 Hyr ut ett rum
Inte den mest idealiska situationen, men om du verkligen behöver släppa betalningen, överväga att hyra ut ett rum eller till och med ombyggnad av ett befintligt utrymme, som en källare, för att skapa en separat lägenhet för en hyresgäst att bo i. Beroende på din plats, kan det lägga till att minska din betalning med ett betydande belopp eller till och med släppa den till noll.
20 Fråga avgifterna
När du pratar med en hypotekslånare om ett lån - och förutsätter att du har god kredit - fråga dem vilka stängningskostnader som kan förhandlas fram och om några kan avstås. Men var medveten om, om de är öppna för att prata om kostnader eller släppa avgifter, kan de höja räntan lite så att de inte förlorar några pengar på lång sikt. Kom ihåg: det är OK att ifrågasätta alla avgifter och be om en paus i kostnaderna.
