Pensionering. Du måste tänka på det någon gång, och om du vill leva ut dina gyllene år som bon vivant du alltid föreställde dig att du skulle vara, är tiden väsentligen. Att komma igång tidigt är verkligen det bästa du kan göra för att säkerställa en förmögen pensionering och av den anledningen verkar det ganska högt på denna lista. Men det finns mer än ett sätt att sköta en katt, och genom att hålla fast vid så många av de 25 reglerna för en förmögen pensionering nedan kan du förbättra dina chanser på årtionden av överflöd när du har klockat ut förra gången.
1 Tänk på ett nummer
Ställ in ett målbelopp för ditt boägg ASAP. Därifrån kan du arbeta tillbaka och se hur mycket ekonomisk omväxling du måste göra för att få ditt hus i ordning. Det viktiga här är att ta gissningen ur hur mycket du i slutändan kommer att sluta med. På det sättet finns det inga otäcka överraskningar. Du kan påskynda din sparande och bana väg för en förmögen pension.
2 Börja tidigt
Att få ett hopp på pensionssparande är bara det bästa råd som finns. Ju längre tid du har innan du klockar ut för gott, desto mindre måste du socka bort. Om du till exempel antar en årlig avkastning på 7% efter avgifter, skulle du ha 1 miljon dollar i din pensionsfond vid 65 års ålder om du sparat 4 830 USD årligen med början vid 25 års ålder. Om du väntar tills du är 40 för att spara för pensionering, måste du ta bort mer än 15 000 USD per år för att få samma resultat. Apropos den stora 4-0, det är de nya 20! För att få ut mesta möjliga av varje dag, missa inte denna fantastiska lista över de 40 saker du bör göra i 40-talet!
3 Men om du inte gjorde det, är allt inte förlorat
Unga människor är inte exakt psykade att kasta sina hårt tjänade pengar på en säker dotage. Det faktum går inte förlorat på farbror Sam. Den amerikanska regeringen uppmuntrar arbetstagare 50 och äldre att spara mer än yngre anställda genom att erbjuda fångstbidrag för pensionsplaner. Det är en chans för johnny-save-latelies att komma tillbaka på rätt väg till en säker pension. Kolla upp det.
4 satsning på Wall Street… Nej!
Titta, du behöver en årlig avkastning på 7-8% för att vinna vid pensionering och inga andra investeringar - ja, inklusive fastigheter - kommer att tjäna tillräckligt för att få dig dit du behöver vara. Till exempel, förutom en 16-årsperiod mellan 1990 och 2006, har marknaden varit en bättre långsiktig sparstrategi än fastigheter. Liksom fastigheter är marknaden utsatt för bomar och byster, men när allt är sagt och gjort, ger lager större avkastning. Du måste tänka på lång sikt. Oroa dig inte för de oändliga finansiella och ekonomiska frågor som rör sig marknaden varje dag. Det är bara en av de 25 saker som rika människor alltid gör!
5 Uppfinna din framtid med ett proffs
Möt med en finansiell planerare som kan bygga en investeringsstrategi för att generera utdelningar som inte kan matchas med ett enkelt sparande- eller pengemarknadskonto. På så sätt kan du spendera resten av din tid på att njuta av dessa otroliga 50 saker du måste göra innan du dör!
6 Lita inte på social trygghet
Om du är i 30-talet - eller till och med 20-talet - är chansen stor att social trygghet fortfarande finns där för dig att dra nytta av. Det är dock viktigt att inte överskatta vad det kommer att uppgå till då. Det räcker verkligen inte för att göra dig rik vid pensioneringen. Enligt Social Security Administration, i början av 2015 var en månatlig pensionskontroll endast 1 328 $. Tänk på socialförsäkring som en sekundär inkomstkälla som kan kompensera för brister i dina besparingar - inte ett belopp som är tillräckligt stort för att vara beroende av för att hålla dig i pension.
7 Hitta rätt balans mellan säkerhet och tillväxt
Chansen är stor att din 401 (k) portfölj troligen inte överträffar aktiemarknaden år efter år. I själva verket borde smarta sparare helt enkelt sträva efter att fånga den genomsnittliga tillväxten på aktiemarknaden. I Stocks for the Long Run visade författaren Jeremy Siegel forskning att perioden mellan 1926 och 2006 producerade aktier en genomsnittlig realavkastning på 6, 8%. "Real return" betyder avkastning efter inflationen. Innan inflationen fakturerades, returnerade aktierna cirka 10% per år. När du börjar samla in pengar, skydda den med en bred investeringsstrategi som inkluderar aktier, obligationer och kontanter. Det är bara en av de 10 sätten att sova bättre ikväll - garanterat!
8 Ratchet Up Vad du sparar
Att spara mellan 10 och 15 procent av din årliga inkomst för pension är en bra idé. Om du får en sen start kan du behöva göra lite bättre. Utmana dig själv att sticka 20% av din hemlön. Att stiga upp till tillfället kan vara mindre smärtsamt än du tror.
9 Ta hand om konsumentskuld en gång för alla
Gå ut ur skuldkvistningen genom att betala av dina högsta räntebalanser. När varje kort nollställs, använd den frigjorda kontanten för att påskynda din utbetalning av återstående kort. När du gör detta, förbinda dig att inte spendera mer på en månad än du har råd, så att du inte samlar in nya skulder. (Se nr 3.) Nöja dig aldrig med att göra minimibetalningar på kreditkort - det gör att räntor fungerar mot dig istället för dig.
10 tomma bo? Hela 401k!
Barn är dyr. När barnen har lämnat hemmet, dra nytta av din nyfundna förmåga att stanna pengar för pensionering. "Vanligtvis har människor inte mycket pengar när barnen går i skolan", säger Harold Anderson, en certifierad ekonomisk planerare och president för Parkshore Wealth Management i Roseville, Calif. och dina mitten av 60-talet är när du verkligen lägger bort mycket pengar."
11 Kom ihåg dina ABC: Var alltid kostnadsbesparande
Vad är ett par dollar här och ett par dollar där , kanske du tänker när du tankelöst köper billiga bekvämligheter på Amazon. Du kommer att bli chockad över att upptäcka att $ 5 som sparats vid 40 års ålder kan sammansätta till mer än $ 1 000 när du är i 80-talet. Små skillnader i utgifterna idag kan göra en stor skillnad i din pensionssparande imorgon.
12 Sätt dig själv först
För att hjälpa andra måste vi först hjälpa oss själva. Det låter hårt, men detta innebär att du lägger pensionssparande framför andra ekonomiska ansvarsområden, till och med dina barns universitetsstudier. Varför? Så lika dyrt som college har blivit, har dina barn mycket fler alternativ att betala för sin utbildning (stipendier, lån, arbetsstudier) än vad du gör för att betala för din pension. Så du gör dig och hjälpa dem.
13 Få en höjning och ignorera det
I allmänhet, ju mer pengar människor tjänar, desto mer spenderar de. Det betyder vanligtvis att folk får en bättre bil och ett trevligare hem med trevligare saker att lägga i den, men det förbättrar inte deras ekonomiska säkerhet dramatiskt. Smarta sparare kontrollerar utgifterna genom att automatiskt sätta in alla höjningar och bonusar direkt på sparkonton, där de kan tjäna mer inkomst.
14 Välj lågkostnadsinvesteringar
Avgifter som uppkommer genom din 401 (k) -plan låter inte så mycket, men med tiden kan de dramatiskt bromsa tillväxttakten för dina pengar. Om man antar en 7 procent årlig avkastning och avgifter och utgifter på 0, 5 procent, kommer ett 401 (k) bidrag på cirka 7 795 USD per år under 35 år få dig till 1 miljon dollar. Men om dina avgifter är 1 procent högre (1, 5 procent totalt) måste du spara 1 895 $ extra per år för att kompensera dem.
15 Gör dina bidrag icke förhandlingsbara
16 Mind The Gaps With An IRA eller liknande
Någon av dessa förändringar i vår anställning kan avbryta hastigheten som du socker bort pengar under de gyllene åren. För att hålla din pensionsplan på rätt väg mot tider som dessa, kan du behöva spara på ett IRA eller ett beskattningsbart investeringskonto tills du blir berättigad till en ny pensionsplan på jobbet.
17 Du kan inte röra det här
Ett tidigt tillbakadragande kan vara katastrofalt för dina drömmar om att ha en miljon dollar i din krigskista när du går i pension. När du tar ut pengar från ett 401 (k) -konto måste du betala inkomstskatt av det belopp som tas ut. Och i allmänhet debiteras de som tar ut pengar innan de fyller 59 ½ en straff på 10 procent för tidig återkallelse. aj! Att hålla en akutfond utanför ditt pensionskonto är en mycket bättre plan för en finansiell kudde.
18 Minska ditt hem
Minskning är en dubbel vinst för dina besparingar. Varför? Eftersom du ökar investeringsinkomsterna samtidigt som du minskar eller eliminerar vissa utgifter som dina inteckningsbetalningar, verktyg, underhåll, fastighetsskatter, försäkringar och mer. Och låt oss inse det: lika trevlig lyx som de extra sovrummen är, det finns ett perfekt trevligt hotell i närheten för när besökare kommer till stan.
19 Packa upp och flytta ut
Uppenbarligen kommer det att vara nära arbetet inte vara ett problem när du går i pension. Så varför inte inse det ökade värdet i ditt hem genom att flytta ut ur staden eller pendlare till en lägre kostnadshus bostadsmarknad? Prisskillnader mellan vissa marknader kan räcka för att finansiera en betydande del av vissa människors pensionsbehov. 200 000 dollar som investeras till 7% ger till exempel $ 14 000 per år i inkomst.
20 Återställa förlorade pengar från ditt hem eller ditt företag
Lyssna! Kan du höra det sugande ljudet? Det är dina pensionsmedel som sugs ut ur utrymmet i ditt hem som du kan hyra ut för kontanter. Ta en titt på allt utrymme du för närvarande betalar för och få dem att fungera för dig. Du kanske upptäcker att det du återhämtar sig kommer att sammansättas i en liten förmögenhet när du lägger på det för gott.
21 Har flera sparplaner
Prata med en finansiell rådgivare om att spara dina pengar i mer än en pensionsplan samtidigt. Bidrag till olika sparplaner är inte längre beroende av varandra. Om du har råd med det, är maxing ut mer än en uppskjuten plan ett utmärkt sätt att hämta pensionssparande. Och med alla pengar som sparats kan du börja kolla in de 40 bästa sätten att spendera pengar på pension!
22 Öka din relativa rikedom
1, 2 miljoner dollar kommer att få dig en pokey lägenhet med ett sovrum i centrala Manhattan, en Cribs- värdig herrgård någon annanstans i landet, eller ett palats vid stranden i en annan del av världen. Poängen är att om du har en törst efter nybörjande kan du bli många gånger rikare än du är genom att spendera tid på en plats där bostadskostnader, levnadskostnader och hälsovård kostar en bråkdel av vad de gör vid sidan av. Även om din pensionsfond ser liten ut, genom att ändra landskapet, har du gott om medel att gå i pension.
23 Månsken
Fortsätta en månljusinkomst i ett område du brinner för och skulle njuta av även under pensioneringen. Använd alla roliga pengar som produceras för att öka dina pensionssparande.
24 Maximera bidrag till pensionsplanen
Amerikaner bidrar med i genomsnitt 5-7% till deras 401 (k) plan, enligt en studie från American Benefits Institute. Det är mycket mindre än det maximalt som lagen tillåter. Detta borde vara en bra idé för någon som sparar för pensionering, men låt mig säga det ändå: Maximera skatteutskott bidrag!
25 Arbeta längre som du planerat
Att arbeta längre och gå i pension senare gör att du kan tjäna mer pengar och försena insamlingen av dina socialförsäkringsförmåner. Det skulle innebära ett stort ekonomiskt uppsving helt enkelt för att ju längre du väntar på att samla in dessa fördelar, desto mer får du. Om du till exempel börjar ta socialförsäkring vid 70, i motsats till 62, kommer du att få en månatlig betalning som är 76 procent högre. Enligt Forbes kan det ge en livstidsvinst på $ 250 000 eller mer. Och hej, du behöver inte vara "den gamla killen på kontoret" om du läser dessa väsentliga 10 sätt att se 10 år yngre!
