Alla älskar de finare sakerna i livet. Men att släppa ner ditt kort som om du bara drar pengar från en tro-enhet är ett recept för fiduciär katastrof. För att fatta smartare ekonomiska beslut, säger Lucas Casarez, CFP och grundare av Level Up Financial Planning, är det viktigt att lära sig "hur man maximerar dina pengar för att leva ditt bästa liv nu utan att riskera framtiden."
En av de viktigaste aspekterna av att göra det, säger han, är att se till att du spenderar mindre än du för närvarande tjänar. Även om detta låter enkelt, är det dock inte alltid så enkelt att komma ihåg i ögonblickets hetta, när till exempel din budget är på skokringar men du är trött på att äta Top Ramen.
Lyckligtvis, säger han, finns det "några få områden där människor lätt kan identifiera att de lever bortom sina medel." Även om det kan vara skrämmande att möta hela ditt ekonomiska förflutna, nutid och framtid på en gång, kan du hålla ett öga på dessa subtila tecken hjälpa dig att hålla dig på rätt spår genom att indikera skyddsräcken för ekonomisk osäkerhet. Se bara till att när du ser dem så bromsar du ner - eller riskerar att gå över en klippa.
1 Du betalar inte ut ditt kreditkortsaldo i sin helhet
"Ett tecken på att du lever bortom dina medel", säger Brian Davis, medgrundare av den personliga finansbloggen SparkRental.com och ofta bidragit till Fox News och MSN, "är att du inte alltid betalar av ditt kreditkort balansera i sin helhet före slutet av månaden. " Om du börjar bära ränta till nästa månad, säger han, "det är en enorm röd flagga."
2 Du har ingen tydlig budget
Shutterstock
"Utan en skriftlig budget", säger Davis, "är det troligt att du spenderar mer än du skulle vilja." Om detta beteende fortsätter länge, säger han, kommer du att börja spendera utöver dina medel. Förutom att fastställa en budget, rekommenderar han också "regelbundna incheckningar för att dina utgifter är i linje med den budgeten." Ett manus är ju inte bra om det inte följs.
3 Din besparingsgrad är under 5 procent
Shutterstock
"Du borde försöka spara minst 10 till 15 procent, " säger Todd Kunsman, grundare av webbplatsen för personlig ekonomi Invested Wallet. "Men om du inte kan slå 5 procent", varnar han, "kanske du lever bortom dina medel."
4 Du blir förvånad över din kreditkortsräkning
Shutterstock
"Regelbundet", medger Jon Dulin, en bloggare på MoneySmartGuides och en 15-årig veteran i finanssektorn, "när jag öppnade mina kreditkortuttalanden skulle min käke slå i golvet." Detta, säger han, "var ett tydligt tecken jag levde bortom mina medel." Med viss disciplin är han emellertid "mer disciplinerad med mina utgifter och blir aldrig förvånad över saldot på mitt kreditkortuttalande."
5 Du spenderar din lönekontroll omedelbart
"När du får din lönecheck och det första du gör är att spendera på materiella saker eller uppgraderingar, " säger Kunsman, "kan det vara dags att utvärdera igen." Faktum är, säger hon, att detta är "ett snabbt sätt att förbli trasig och olycklig."
6 Du har ingen nödfond
Shutterstock
"Förutom att betala av skuld", säger Dustyn Ferguson, grundare av webbplatsen för personlig ekonomi Dime Will Tell, "att ha en nödfond är det viktigaste att ha en säker ekonomisk framtid." Om du inte har en som uppgår till minst en månads levnadskostnader - även om du helst skulle vilja ha tre till sex - har du troligtvis "inga pengar från din lönekassa kvar." Detta, säger han, är en farlig ställning att vara i, eftersom bara en mindre svårighet (till exempel förlust av jobb) "kan sätta dina ekonomiska framsteg tillbaka i hög tid."
7 Du betalar kreditkortsränta
Shutterstock
"Att ha en saldo på ditt kreditkort är kostsamt", säger Ferguson, "och det görs egentligen bara av dem som inte har råd att betala sina räkningar i tid." Om du betalar ränta, säger han, "detta är en tydlig indikator på att du spenderar utöver din ekonomiska kapacitet." Ännu värre är det "kostar dig stor tid."
8 Du betalar skulderna
Shutterstock
"Att betala minsta betalning på skuld", säger Ferguson, "är ett annat stort tecken som du är ovanför ditt huvud." Inte bara det, "det gör inte att du gör stora framsteg på din skuld och kostar dig mer i intresse."
9 Du har flera konton utan flera inkomstströmmar
"Om du har flera inkomstströmmar", säger Russell D. Knight, en skilsmässadvokat vid The Law Office of Russell D. Knight, "kanske du behöver flera konton för att inkomst ska tilldelas." Om inte, men du använder fortfarande ett brett utbud av bankkonton, varnar han, du troligen "berövar Peter att betala Paul."
10 Väntar på att din check ska komma att köpa
"Om du befinner dig aktivt väntar på din lönecheck i posten varje vecka innan du gör ett köp, " säger Stacy Caprio, en finansiell bloggare på Fiscal Nerd, "det är ett subtilt tecken att du lever lönecheck till lönecheck och därmed bortom dina medel ". Faktum är, säger hon, "du borde alltid ha några månaders levnadskostnader extra kontanter i banken." Om du inte gör det - och du förlitar dig på pengar som inte ens har kommit ännu - är dina utgifter inte till hands.
11 Ber någon att hålla fast vid en check fram till lönedag
Shutterstock
"Att be någon att hålla kontrollen du bara gav dem förrän efter lön, " säger Sharon Marchisello, författare till Live Cheaply, Be Happy, Grow Wealthy , är ett tydligt tecken på att du lever bortom dina medel. Inte bara det, det oroar också den person som kontrollen görs till, liksom att göra det klart för dem att din ekonomi inte är i ordning. Detta är inte den typ av intryck du vill göra, särskilt om de är en affärspartner.
12 Bidrar inte till din pensionsplan
"Att inte bidra till en pensionsplan eftersom du behöver alla dina inkomster för att täcka dagliga levnadskostnader, " säger Marchisello, är en indikator på att du lever utöver dina medel. Det är också troligt att du kommer att vrede ditt framtida jag till slut.
13 Gräva i din 401K
Medan det ibland uppstår nödsituationer, som kräver att du gräver i dina besparingar, säger Marchisello, "raiding your 401K for non-emergency spend" är ett stort no-no. Inte bara signalerar det att du lever bortom dina nuvarande medel - och därmed inte kan bidra till din pension - utan att du stjäl från ditt framtida jag bara för att göra nuvarande ändar samman.
14 Ansöker om nya kreditkort eftersom de gamla är uttagna
Shutterstock
"ansöker om ett annat kreditkort eftersom alla dina andra är maxade ut", säger Marchisello, du bor långt bortom dina medel. Det finns ju en anledning till att kreditkort har gränser.
15 Du oroar dig för små köp
Shutterstock
"Det är okej att vara sparsam", säger Alayna Pehrson, ekonomisk bloggchef för BestCompany.com, "men om du ständigt oroar dig för små utgifter kan det innebära att du lever bortom dina medel." Det är då viktigt att ta reda på vilka inköp som tar för mycket av huvuddelen av dina utgifter. "Du måste ha livsnödvändigheter, " säger hon, "men om du är orolig för att köpa något som tvål varje månad, kanske du vill omvärdera din ekonomi."
16 Du använder ditt kreditkort för köp du inte har råd med
"Ditt kreditkort är tänkt att vara ett användbart verktyg som kommer att få dig närmare goda kreditkortsmöjligheter, " säger Pehrson. "Men fortsätter hon, " om du använder det för köp som du inte har råd med eller för saker du vet att du inte riktigt behöver, bör du försöka sätta gränser för dig själv."
17 Du kontrollerar hela tiden dina kontosaldon
Ett bra tecken på att du lever bortom dina medel, säger Beverly Miller, en finansiell tränare på MoneyCoachBev, är att "du oroar dig för ditt kontokonto och ständigt kontrollera det." Medan nästan alla upplever pengar oroar sig i viss utsträckning, har det gått för långt när det blir en minut-till-minut tvång.
18 En plötslig, akut betalning orsakar ångest
"En bilreparation, försäkringsräkning, däckköp eller medicinsk räkning får dig att förlora sömn, " säger Miller, du lever sannolikt bortom dina medel. Faktum är att du alltid måste få tillräckligt med pengar för att täcka dessa oförutsedda - men ändå avgörande viktiga - köp. Och för några varningar om hur man undviker sådana nödsituationer hemma, kolla in de 50 dödligaste artiklarna i ditt hem.
19 Ditt kreditvärde är lågt
20 Du är i skuldförnekelse
"Skuldförnekelse", säger Chelsea Hudson, Personal Finance Expert på TopCashback.com, "är när du undviker små ekonomiska uppgifter som att öppna räkningar och kontrollera din kreditpoäng." Förutom att du indikerar att du lägger ut dig själv kan skuldförnekande också "leda till större problem som kriminella betalningar, inkassobyråer, stämningar och mer."
21 Du lånar pengar från familj eller vänner eller förlitar dig på betaldagslån
"Du måste låna pengar från vänner eller familj eller använda lön till dag", säger Millstein, du lever sannolikt bortom dina medel. Det är bra att ha familj du kan räkna med, men du vill aldrig vara i deras skuld. Lånedagslån tar emellertid ofta orimliga räntor och ska bara användas i desperata tider.
22 Du ansöker om återbetalning så fort du lämnar in dina skatter
"Ansöka om ett snabbt återbetalningslån… så snart du får din W-2, " säger Marchisello, är ett bra tecken att du lever bortom dina medel. Samtidigt som alla älskar en bra skattebetalning, bör ingen lita på det för att täcka sina dagliga utgifter.
23 Du jonglerar räkningar
Shutterstock
"Jonglering av räkningar eftersom du inte har pengar för att betala dem alla, " säger Marchisello, indikerar att du lever bortom dina medel. Faktum är att du borde kunna betala av alla skulder du uppkommer inom rätt tid, så när du börjar sakna betalningar - även om andra räkningar tas om hand - bör varningsljus börja blinka.
24 Du har lite till inga extra pengar i slutet av månaden
"Om du når slutet av månaden och du inte har så mycket pengar kvar från din sista lönecheck, " säger Pehrson, "då är oddsen, du lever sannolikt bortom dina medel." Istället, säger hon, "bör du skapa en budget att följa som gör att du kan ha lite extra pengar i slutet av varje månad."
25 Använda ett kreditkort för livsmedel eller andra behov eftersom du inte har kontanter
"Om du använder kreditkort för att köpa matvaror eller betala andra räkningar eftersom du inte har pengar i banken för att ta hand om det, " säger Karen Ford, en ekonomig coach, offentlig talare och företagare, så spenderar du också mycket på andra, icke väsentliga artiklar. Oavsett hur din budget ser ut totalt sett bör matvaror och andra nödvändigheter alltid budgeteras in, inte lämnas att ta hand om med skuld eller andra kortfristiga ekonomiska åtgärder.
26 Du kan inte säga nej till dig själv när du handlar
Shutterstock
"Ett annat sätt, " säger Ford, är när du inte kan säga nej till dig själv när du shoppar. "Faktum är att de flesta måste kunna säga nej ibland - eller undvika att shoppa helt - för att stanna kvar i svart Om inte, är du antagligen för mycket.
27 Du kontrollerar kalendern innan du betalar
"Du måste kontrollera kalendern… innan du betalar räkningarna, " säger Miller, du lever bortom dina medel. Det är viktigt att få en lönecheck i posten, men det bör inte bestämma när du exakt kan komma åt att betala av det du är skyldig.
28 saknade förfallodatum på premier
"Saknade förfallodatum för försäkringspremier, att vara försenade med att betala en premie eller ha haft en försäkringsperiod på grund av bristande betalning", säger Sam Price, ägare till Assurance Financial Solutions, "är alla vanliga tecken på att någon lever bortom sina medel ". Faktum är, säger hon, "de flesta premier i dag betalas elektroniskt och kommer automatiskt från ett kontrollkonto varje månad." Det lämnar inget utrymme för ursäkter när det gäller att inte betala, förutom att leva resten av ditt liv utöver dina medel.
29 Uppgradera din livsstil snabbare än din inkomst
"Om du uppgraderar din livsstil snabbare än din lön ökar, " säger Casarez, lever du över dina medel. "Löneförhöjningar, bonusar och skattebetalningar före utgifterna innan du vet mycket om de kommer att vara", varnar han, "är ganska riskabelt."
30 Ofta överdrivna
Shutterstock
"Ofta blir överdrivet i ett checkkonto", säger Price, "kan också vara ett bra varningstecken för att någon lever över sina medel." "Att ha ett antal överdrag, " fortsätter han, "är ett tecken på att någon inte övervakar sina utgifter eller jonglerar med att betala skulder som de inte har råd med."
För att upptäcka fler fantastiska hemligheter om att leva ditt bästa liv, klicka här för att följa oss på Instagram!
