Det är säsongen för att få panik över dina utgifter. Om du tittar på din semesterkreditkortsräkning och din lönecheck ger dig en ångestattack kan det vara dags att omvärdera hur du spenderar dina pengar och vad du kan göra för att spara lite mer. Du har förmodligen försökt ställa in en budget eller minska här och där, helt till ingen nytta. Hej, det händer. Men det är troligt att det finns några pengebesparande strategier som du ännu inte måste överväga. Vi pratade med en handfull experter och tog samman 40 idéer för att hjälpa dig att lägga mer av den lönen i besparingar. Och för mer ekonomisk rådgivning för det kommande året, kolla in de 52 enkla sätten att vara smartare med pengar 2018.
1 Använd en Money-Tracking-app
Carla Dearing, verkställande direktör för Sum180, en online-finansiell wellness-tjänst, föreslår att du använder en online-spårningstjänst online, som Mint eller Quicken, för att se alla dina finansiella konton på ett ställe och till och med skapa din första budget.
"Om du gör detta kommer du alltid att veta var du står ekonomiskt", säger hon. "Mint, till exempel, ger dig fullständig åtkomst till dina data via webbplatsen och din mobila enhet, oavsett om du använder iOS eller Android. Ännu bättre, Mint håller ett öga på dina pengar åt dig. Det skickar till och med varningar för att påminna dig om att betala dina räkningar eller när du går över budgeten. " Och för fler sätt att öka dina besparingar, här gör du för att tjäna $ 500 000 på din fritid.
2 Hitta en sparekompis
Shutterstock
Som att träna eller åka på skogen är det ofta det mest effektiva att spara pengar när du är klar med en vän. Om du har en vän eller kollega som sätter liknande mål för sina besparingar, hjälp med att hålla varandra ansvariga, diskutera dina respektive mål och spåra dina framsteg. Du är mycket mer benägna att hålla fast vid din plan med att veta att du måste diskutera den med någon annan i slutet av månaden. Och för fler bra råd, här är 52 sätt att vara smartare med pengar 2018.
3 Klipp ut två månatliga utgifter
"Identifiera två eller tre vanliga månatliga utgifter som du kan göra utan - ta bort dem, " lägger Dearing till. "För en person kan den eliminerade kostnaden vara premiumkabel och en alltför generös dataplan. För en annan kan det vara online-shopping och extra utgifter för att äta ute. Var kreativ så att du inte känner dig berövad."
4 Granska din kabelräkning
Shutterstock
"Du kanske kan spara mer pengar genom att använda en obegränsad dataplan för din mobilleverantör och sedan använda en Google Chromecast för att titta på alla dina program på din TV", säger JR Duren, en personlig ekonomi-expert på HighYa.com. "Om du vill ha live-TV bör en HD-antenner ge dig tillgång till alla dina favoritprogram och fotboll på lördagar och söndagar." Och för fler sätt att spara pengar, här är de 20 Secrets säljare som inte vill att du ska veta.
5 Granska ditt gymmedlemskap
På samma sätt pekar Duren på gymmedlemskap som områden som du kan minska avsevärt.
"Gym kommer att försöka sälja dig på deras bekvämligheter, prata sina klasser, basketplaner och pooler, " säger han. "Men såvida du inte redan spelar banorelaterad sport eller simmar, finns det en god chans att du inte kommer att använda gymnas domstolar eller pooler. Klasserna är alltid ett stort drag, men sanningen är att de flesta av oss inte kommer att delta om vi inte har en vän går med oss."
Istället för gym med alla snygga bekvämligheter, rekommenderar han ett budgetvänligt alternativ som Planet Fitness eller Snap Fitness, "som båda har medlemskap för $ 10 per månad."
6 Köp en programmerbar termostat
Shutterstock
Att bli effektivare när det gäller energianvändning är ett av de enklaste sätten att ta bort en del av dina månadskostnader. En programmerbar termostat låter dig värma eller kyla ditt hem vid de tillfällen du väljer, så att du undviker slösande användning och onödiga utgifter. Och för bra investeringsråd, känner du till de 5 bästa miljonärpengarhemligheterna du kan använda.
7 Rita linjen mellan önskemål och behov
"Vad behöver vi verkligen? Sluta och tänka på det och få tydlighet för dig själv, " säger Pamela Yellen, en ekonomisk utredare och författaren till två bästsäljande böcker i New York Times , inklusive de senaste, The Bank on Yourself Revolution: Fire Din bankir, kringgå Wall Street och ta kontroll över din egen ekonomiska framtid .
Gå igenom din kreditkortsräkning eller kontoutdrag i en månad och gör ett "W" eller "N" bredvid varje objekt - chansen är stor att det kommer att finnas många fler av de förra än den senare. Skillnaden bör hjälpa till att tydliggöra hur mycket du kan skära och kommer att vara en värdefull övning när du tar dagliga beslut om vad du ska spendera dina pengar på.
"Och om du har barn, kommer lära dem skillnaden mellan behov och önskemål att stärka dem för livet, " tillägger Yellen.
8 Skill Big Happy från Little Happy
Shutterstock
"The Big Happy för de flesta av oss är att ha minnesvärda upplevelser och att vara med de människor vi älskar, " förklarar Yellen. "Vilka andra saker vi jagar? Det är vanligtvis Little Happy - flyktig och inte mycket uppfyllande."
Att få en väldigt snygg måltid till lunch kan vara tillfredsställande, men osannolikt att du får verklig långsiktig uppfyllande. Å andra sidan, att spendera pengar för att se en show som du och din make har varit glada över att se kan vara den typen av långsiktig kul som stärker en relation. Välj dina strider.
9 Gör äta en godbit
Shutterstock
"Om du älskar att äta ute, utmana dig själv att göra läckra måltider hemma sex kvällar i veckan", säger Dearing. "Din restaurangmåltid per vecka känns mer speciell och du sparar massor av pengar."
Inte bara kommer du att minska dina utgifter, du får mycket mer ut på natten när du äter ute. Om du äter ute för mycket för att göra en natt i veckan till ett realistiskt mål, kan du bara försöka minska antalet nätter du äter ute i hälften - ät ute tre gånger i stället för sex och se hur du mår. "Bureau of Labor Statistics säger att det genomsnittliga amerikanska hushållet spenderar cirka 262 $ per månad för att äta ute, " säger Duren. "Att minska din restaurangbudget i halva kan förmodligen spara dig minst 100 $ per månad." Och om du splurgar, vet att en fin måltid hemma i ett av de bästa sätten att överraska din fru.
10 Känner till dina utgifterna
"När du har en tuff dag på jobbet, önskar du lite detaljhandelsterapi för att må bättre? Är du triggad för att spendera för mycket i en bokhandel, järnaffär eller byta möte?" frågar Yellen.
När du har identifierat omständigheterna när du tenderar att göra onödiga köp kan du arbeta för att återkoppla ditt beteende, kanske undvika de platser du troligtvis tillbringar och lämna dina kreditkort hemma när du kommer till en plats där frestelsen kan ta effekt eller någon annan strategi. "'Känn dig själv' - och särskilt veta dina utgifter utlöser så att du kan överträffa dem, " säger Yellen. Och för fler sätt att känna dig själv, här är 70 geniustrick för att öka ditt förtroende.
11 Försök en månad utan kostnad
Även om en radikal förändring av dina utgifter, precis som en radikal förändring i ditt ätande, osannolikt kommer att resultera i en hållbar skillnad i beteende, kan det vara värt att sparka ut din minskning av utgifterna med en smäll genom att prova vad Dearing kallar "No-Spend Månad."
"Denna övning kan göra en stor skillnad i din personliga balansräkning", förklarar Dearing. "Det är enkelt: åta dig till en 30-dagarsperiod att bara spendera på nödvändigheter. Gå eller cykla till var som helst istället för att köra; ta lunch på jobbet varje dag; omfamna gratis underhållningsalternativ, som att utforska lokala parker. Inte bara kommer du att spara mycket pengar under denna enmånadersperiod kan du hitta dig själv att utvärdera gamla utgiftsvanor helt och bestämma att du föredrar dina egna kreativa alternativ till låg kostnad."
För de flesta skulle det bara vara en utmaning att bara göra en eller två av dessa nedskärningar, men om du är den typ som gillar att bli stor, kan en fullkostnadsdiet vara en lärorik praxis.
12 Be om en lägre kreditkortsränta
Hur länge har det gått sedan du ringde ditt kreditkortsföretag och bad dem sänka din ränta? Det finns en god chans att de hellre vill sänka din ränta några procentenheter om det betyder skillnaden att hålla dig som kund eller inte. Och när du har gjort det, stjäla Winklevoss Twins 'hemligheter för framgång.
13 Refinansiera studielån
Shutterstock
Om du fortfarande klipps bort på det saldo som går tillbaka till undergrad, kan du överväga att nå ditt lånserviceföretag och undersöka ett alternativ för refinansiering. "När du refinansierar dina studielån har du ett konsoliderat lån med en enda månatlig betalning och en lägre ränta, vilket är viktigt eftersom mer av varje betalning går till att betala ned det balanserade skulden, " förklarar Dearing.
Hon föreslår företag som Social Finance som ett starkt refinansieringserbjudande, och, för att göra ett djupare dyk på ämnet, kolla in Student Loan Heros "The Ultimate Guide to Pay Off Off Student Loans Faster."
14 Överväg en HELOC
Shutterstock
"Genom att betala av kreditkortet och flytta saldot till en HELOC har du minskat mängden ränta som kommer att staplas upp och kommer att kunna betala av skulden snabbare som ett resultat, " säger Dearing.
15 Förpacka dina kort
Shutterstock
Medan många finansiella rådgivare föreslår att man lämnar kreditkort hemma eller till och med klipper dem för att undvika frestelser, har Yellen en mer storbildsstrategi. "Jag föredrar att slå in mina kort i mina mål, " säger hon. "Varje gång jag tar ut ett kort ser jag en bild eller några ord som representerar ett mål som är viktigt för mig. Jag får möjligheten att stoppa och bestämma om det jag ska köpa är viktigare än det målet."
Tänk på vad du vill spara pengar på eller vad du vill spendera dem på - en semester, en ny bil, ditt barns högskola. Vad det än är, en titt på det kan vara tillräckligt för att påminna dig varför det är värt att hoppa över den andra latte på dagen.
16 Stek i bulk
Gå in i vanan att laga en stor gryta eller lasagne (eller en stor långsam chili-spis) och äta den till lunch flera dagar i rad. Att köpa och förbereda ett stort parti av någonting kommer att ge dig mer värde på lång sikt (och kräver mycket mindre arbete) än att försöka laga en ny måltid varje dag.
17 Deep Freeze
18 Böj din sparande muskel
"Nästa gång du känner lust att köpa något som du inte hade planerat att köpa, bara knyt näven eller böj din bicep, " säger Yellen. "Voila! Staven är trasig och du kan faktiskt tänka tydligt igen."
Alternativt kan du sätta ett gummiband på handleden och knäppa det när du känner önskan att dra ut din plånbok. Taktiken är ofta effektiv med att bryta dåliga vanor och kan ibland också arbeta för att begränsa dåliga utgiftsvanor.
19 Skapa en nollbaserad budget
Chris Whitlow, VD för Edukate, en ekonomisk hälsovårdsförsörjare, föreslår att man tar denna strategi innan månaden börjar: skriv ner varje kostnad du har (hyra, mat, kabel, telefoner, mat, transport och mer). Lägg sedan till kommande utgifter som du vet att du kommer att ha, till exempel semestershopping och förnyelse av försäkringar. Slutligen drar du din inkomst från dina utgifter tills du når noll.
"Det kan ta några justeringar för att komma till noll, men när du gör det, håll dig fast vid den budgeten, " säger Whitlow. "Om du spenderar mer än du gör kan du hitta sätt att minska din budget. Det kan vara att köpa generiska föremål i livsmedelsbutiken, använda kuponger, ta tag i din morgonkaffe hemma eller hitta en sidostövling. Omvänt, om du tjänar mer än dina totala månatliga utgifter, budget för sparande och pensionskonton och lägger till dessa rader i din budget tills dina inkomster och utgifter är lika varandra."
20 Kasta inte, reparera
Ett trevligt nytt par skor eller jacka är en av livets stora nöjen, men det är också den typen av onödig kostnad som verkligen kan drabba ditt kreditkort hårt i slutet av månaden. Istället för att byta ut slitna föremål i din garderob (särskilt de som är slitna eftersom du älskar att bära dem), försök att fixa dem eller ta dem till en professionell. Du kommer i slutändan att spendera mindre på lång sikt.
21 Använd den 401k-planen
För alla andra investeringar föreslår han att man använder sig av förmögenhetsförvaltningstjänster från Personal Capital eller att sätta upp ett automatiskt investeringsschema med en mäklare som Ally.
22 Automatisera din pensionssparande
Om vi talar om 401 000, så vet alla med en fördelarna med att ställa in automatiska tilldelningar till ett spar- eller pensionskonto. När du får din lön och besparingarna redan har dragits från det kommer du inte ens att märka hur mycket du lägger bort varje löneperiod. Detta behöver inte begränsas till pensionssparande - överväga att ställa in automatiska insättningar för andra stora biljettartiklar eller långtidsköp. Ta ut $ 50 varje månad för en semester eller $ 100 för andra investeringar.
23 Spara din höjning
Fick du en stor kampanj eller stötte upp din lön nyligen? Ställ in en automatisk besparing så att löneförhöjningen automatiskt investeras eller flyttas till ett speciellt sparande. Du har gjort okej utan de här extra pengarna varje månad, så att du faktiskt inte kan se skillnaden.
24 Gör gåvor, köp inte dem
Det är högsäsong, du känner förmodligen påtryckningar att gå upp kreditkortsskuld i butiken för att hitta presenter till alla på din lista. Överväg istället att gå en sliten väg eller baka något för vänner. Någon typ av kreativ sammankoning, som en klippbok eller en mixape, kommer att kosta dig mycket mindre än en köpta gåva, och kommer också att vara mer tankeväckande!
25 Omfamna dessa belöningar
Granska vilka belöningar dina kreditkort erbjuder och se till att du drar full nytta av dem - eller letar efter andra kort som ger dig den typ av belöningar du faktiskt vill ha och kommer att använda. "Belöningar och återbetalning kan resultera i tusentals dollar i besparingar som du annars har missat, " säger Alex Cohen, VD och medgrundare av Birch Finance.
26 Gör en månatlig finansiell rengöring
Shutterstock
Precis som du får en regelbunden hälsokontroll, genomföra din egen personliga utgiftskontroll varje månad genom att granska dina räkningar och se till att du inte betalar för verktyg eller prenumerationer som ställs in på autopay som du inte behöver.
"Många gånger är bekvämligheten med att ställa räkningar på autobetalning bra att inte missa några betalningar men kan också kosta oss mer om vi glömmer dem, " säger Natasha Rachel Smith, en personlig ekonomi-expert på cash-back och kupongsajten TopCashback.com. "Varje par månader går över dina betalningar och minskar kostnaderna genom att eliminera alla prenumerationer eller tjänster du inte behöver."
27 Spara din förändring
"Oavsett om du kastar mynt i en hink i slutet av dagen eller sparar alla $ 1 och $ 5-räkningar, kommer det att lägga snabbt på, " säger Smith. "Ge det minst 6 månader till ett år innan du flyttar din ackumulerade förändring från skopan till ditt sparkonto för att ge det tillräckligt med tid att växa."
28 Gör en månatlig finansiell rengöring
Shutterstock
En högteknologisk version av skopan med förändringsstrategi är appar som Acorns eller Bank of America's Keep the Change Savings Program, som gör att du kan runda upp varje köp du gör till närmaste dollar och investera förändringen. Dessa "mikroinvesteringar" kommer förmodligen inte ens att märkas, men de kan allvarligt lägga till.
29 Gör en månatlig finansiell rengöring
Försök att sätta $ 1 eller $ 5 i din byte burk varje dag i en månad - det kan betyda att du sänker lite mer på den extra utgiften varje dag, men i slutet av månaden har du samlat en sund mängd kontanter att deponera.
30 Behandla dig själv
Att spara pengar borde inte handla om uppoffringar du gör - smart besparing handlar lika mycket om att belöna dig själv för att du är ekonomiskt ansvarig. Skapa periodiska belöningar för dig själv att njuta av när du når ett budgetmål eller håller dig till en sparplan under en tid.
"Fira små vinster för att hålla dig motiverad på vägen till budgetering", säger Smith. "Små vinster gör att du kan hålla dig fokuserad på ditt mål och inte harpa på några monetära misslyckanden som överutgifter. Det är en belöning i sig att leva inom dina medel, men du kommer att ha extra besparingar i slutändan för att behandla dig själv."
31 Tipsa dig själv
Om du är någon som har tillbringat tid i servicebranschen, istället för att behandla dig själv, kanske du är mer intresserad av att tippa dig själv. Med appen Tip Yourself kan du ge dig själv lite pengar när du gör något du är nöjd med.
"Det är ett coolt koncept som spelar in i psykologin för pengar för att hjälpa dig att betala tillbaka skuld eller spara för dina mål snabbare, " säger OurFinancialPath.coms Xyz. "Appar som betalning av skuld är ett bra sätt att hantera din skuld och valde den mest effektiva återbetalningsmetoden samtidigt som du är motiverad."
32 Glöm inte kuponger
Shutterstock
"Kuponger finns fortfarande i söndagspappret, och det finns många relevanta appar också, " säger David Bakke, en personlig ekonomi-expert på bloggen Money Crashers.
Appar som Checkout 51, Ibotta och SavingStar är alla värda att undersöka.
33 Betala kontant
Shutterstock
Ett av de äldsta knepen i sparboken är att betala med kontanter istället för kreditkort. Det är mer troligt att du känner av den psykologiska effekten av att beskjuta $ 40 när det kräver att du drar ut två tjugoår från din plånbok än om du bara sveper ditt kort och fortsätter med dagen. Gör en vana att dra tillbaka ett fast belopp med kontanter och betala för mat, dryck eller andra dagliga utgifter med det. Processen kan verka lite gammaldags, men det är delvis poängen. Och av fler skäl att bära runt några Benjamins, läs upp varför riktiga män bär kontanter.
34 Gå med stora räkningar
Shutterstock
Ett annat sätt att få kontanter att fungera till din pengesparande fördel: Betala med stora räkningar.
"Tro det eller inte, att bära större valutaräkningar (som $ 100) kan hjälpa dig att spara pengar, " säger Scott W. Johnson, ägaren till WholeVsTermLife.com. "Varför är det exakt? (1) Eftersom vissa butiker inte tar stora räkningar, och (2) psykologiskt sett kommer att bryta" pengarna "få dig ångest. Tänk på en enkel plan på detta sätt: låt oss säga att din budget för utgifter är $ 250. Få två räkningar på $ 100 och ne $ 50. Testa det och se hur du kommer att få mer i slutet av månaden."
35 Ställ in uttagsvägsblock
Eliza Cross, som äger HappySimpleLiving.com, föreslår att du gör det svårare att ta ut pengar från ditt sparkonto.
"Jag skapade ett automatiskt uttag varje månad i min bank för att spara, men upptäckte snart att jag fortsatte att raida på sparkontot för att täcka små nödsituationer så att pengarna inte samlades, " säger hon. "Istället öppnade jag ett" obekvämt sparkonto "på en kreditförening långt borta från min huvudbank, där jag måste köra och tala med en talare personligen för att ta ut pengarna. Jag använder bara det här kontot för automatisk besparing, och jag avslog debetkortet som de erbjöd mig för att ytterligare avskräcka frestelsen. Genom att göra det svårare att få tillgång till pengarna har mitt konto äntligen haft en chans att verkligen växa."
36 "Tvätta" dina pengar
Shutterstock
Varje gång du gör en tvätt, lägger du $ 5 på ditt sparkonto. Det är ett enkelt sätt att göra en periodisk insättning som kommer att lägga till över tid.
37 söka gratis evenemang
38 Vänd ditt hem till Hangout
Shutterstock
Istället för att gå till en bar där du betalar $ 8 för en öl, bjud in vänner över och uppmuntra var och en att ta med sig ett sexpaket. Du kommer var och en att spendera mindre än du skulle göra för en utekväll och sluta med mycket mer att dricka.
39 Respektera 30-dagarsregeln
Shuttersock
Frestad att göra ett stort biljettköp? Sov inte bara på det, vänta en månad. Om det är något du verkligen vill och kan använda en månad efter att du klådde för att köpa det, finns det en god chans att det faktiskt kommer att vara värt det. Men det finns en ännu bättre chans att du inser att du faktiskt inte vill ha det så mycket längre.
40 Var tacksam
Det här kanske inte verkar som att det hänför sig direkt till utgifterna, men att öva på ett mer tacksamt tankesätt kan effektivt uppdatera ditt tänkande om att spendera på ett sätt som prylar, listor eller andra trick aldrig kunde.
"När vi övar tacksamhet känner vi oss" rikare "och mer välmående på alla sätt", säger Yellen. "Vårt självkänsla är större och vi känner oss i allmänhet lyckliga och uppskattar många aspekter av våra liv. På grund av detta är det mindre troligt att vi längtar efter materiella varor för att ge ett känslomässigt behov." Och för fler tips om hur du kan maximera dina pengar, kolla in de 20 bästa sidostymerna för att få dina besparingar på steroider.
