Du träffar din karriärs mittpunkt, tittar på dina sparande och det träffar dig: Ditt sparekonto är inte riktigt där du vill ha det. Det är säkert en tarmstans - men det är en normal tarmstans. För många av oss är att spara pengar en av dessa rörliga målposter, "jag kan göra det här nästa år" -planer. Men för den bakre halvan av din karriär, av uppenbara skäl (trevligare semester, sötare köp och en liten sak som kallas pension ), är det inte den bästa idén att skjuta upp ytterligare på dina besparingar. Med detta i åtanke konsulterade vi en armada av ekonomisk expert för att sammanställa ett kompendium av sparstrategier; nästa sak du vet, ditt häckägg blir större än någonsin. Och för fler sätt att öka din ekonomi till stratosfären, missa inte de 52 sätten att vara smartare med pengar 2018.
1 Bedöm hur mycket du spenderar
Innan du ens börjar spara, ta ett djupt andetag och bedöma hur mycket du tjänar och hur mycket du sparar. Att ha en tydlig bild av detta är det första steget till långsiktiga besparingar, men är den typ av sak som lätt kan förbises i din dagliga verksamhet.
"Det är 21 dagar att bilda en vana", säger Natasha Rachel Smith, personlig ekonomi-expert på TopCashback.com. "För att en vana ska hålla fast måste du börja någonstans. Bygg dig upp till en punkt där du är bekväm med att budgetera så att vanan fastnar. Börja med att notera dina inkomster och utgifter och se hur mycket pengar du har kvar åt varje månad." Och för fler sätt att förbättra dina besparingar, kolla in Hur du tjänar 500 000 $ på din fritid.
2 Vänd pengar in i tid
Ett bra sätt att minska dina utgifter är att förnya betydelsen av kostnaden . Istället för att tänka på utgifter i termer av dollar, kan du vara mer benägna att begränsa utgifterna när du tänker i tid . "Beräkna varje kostnad i en mängd tid som du skulle behöva arbeta för att tjäna den mängden pengar", säger Paul Koger, huvudhandlare och grundare av Foxy Trades LLC. "När jag tänkte att två Starbucks-kaffe per dag kostar 30 minuter av mitt arbete när jag bara kunde dricka kaffe gratis på jobbet, var det mycket lättare att dike den dyra vanan."
3 Spara mer än du tror att du kan
Vad du än tror att du kan spara finns det en god chans att du kan spara mer. "Ta reda på hur mycket av din lön du kan spara varje månad, lägg till 20 procent och överför den till ett separat konto så fort du får din lön, " säger Koger. "Detta kommer att hjälpa dig att komma förbi de pengar som finns kvar och hjälpa till att hindra dig från onödiga utgifter." Och för fler sätt att spara, missa inte de 40 sätten att spara 40 procent av din lönecheck.
4 Ställ in och glöm det
"Har en viss summa pengar som avsätts varje månad - det kan torkas ut med ett dollarbelopp eller en procentandel av din lönecheck, till exempel 20 procent, " säger Robyn, skapare av den personliga finansbloggen A Dime Saved. "Om du får betalt kontant, separera omedelbart sparandelen och lägg den åt sidan. Gå inte och handla innan du har sparandelen i ett separat kuvert som du inte kommer att spendera. Säg själv att det inte är dina pengar. Det tillhör till ditt sparkonto - inte till dig."
5 Betala dig själv en lön
6 Anta regeln 50/20/30
Om du efter din bedömning ser att du helt klart lever över dina medel är det dags att fastställa en tydlig budget. "När du är ny med att budgetera, överväga att anta regeln 50/20/30", säger Smith. "Spendera bara upp till 50 procent av din inkomst efter skatt på nödvändigheter, till exempel bostäder; 20 procent på ekonomiska prioriteringar, såsom återbetalning och sparande, och 30 procent på livsstilsval, som semester." Hon tillägger att du bör prioritera utgifter som verktyg, kabel, möbler och matkostnader framför fritidsaktiviteter och underhållning.
"Genom att följa denna regel kommer du att kunna hantera din ekonomi bättre", tillägger Smith.
7 Vänd utmaningar till kul
Shutterstock
Snarare än att känna att du måste spara, tänk på det som ett spel eller en personlig utmaning som du vill göra. "Börja se vardagliga uppgifter, som att spara, som en utmaning att hålla dig motiverad, " säger Smith. "När du skapar en utmaning för dig själv vill du naturligtvis uppfylla ansvaret för att bevisa att du kan lyckas. Granska hur mycket du spenderade på avgifter och räntebetalningar ensam under 2017 för att hjälpa dig se en större bild, budget och utmana dig själv att spara det mycket för nästa år."
8 Gör det hållbart
Men när du ställer dig själv utmaningen att spara, kom ihåg att se det som ett maraton, snarare än en sprint. Precis som att gå extra hårt i ett träningspass kan få snabba resultat, men visa sig svårt att göra varje dag, om dina besparingsmetoder är så extrema att du måste ändra din livsstil på obekväma eller ohållbara sätt, kommer det att vara svårt att hålla det upp. Börja i det små och se till att du sätter på besparingsmetoder som du kan hålla i flera år eller decennier, inte bara några veckor.
9 Titta på dessa utlösare
Tänk igenom din dag och var du tenderar att spendera, eller i vilka sammanhang du tenderar att dra ut din plånbok - ta reda på hur du kan undvika dessa platser eller vara mer samvetsgrann när du kommer in i dem för att hålla handen på ditt kreditkort. Vi spenderar alla mer än vi budgeterade för en gång i taget (eller oftare än så). Men skillnaden mellan dem som kan undvika att spendera frestelser är ofta bara lite självmedvetenhet.
"Det är viktigt att identifiera dina utgiftsutlösare och undvika situationer som får dig att dra ditt kreditkort, " säger Smith. "Vanliga utgiftsutlösare inkluderar stress, har en dålig dag, socialt tryck, kreditkort, tristess eller sociala medier press."
10 Bara ha kontanter
Shutterstock
När du sveper med ett kreditkort kan känna smärtfritt just nu, är du mer benägna att veta det när du räcker någon ett par tjugoårsålder för en måltid. För vana att bära och betala med kontanter och det kommer mycket snabbt att ta hem hur mycket du spenderar och hjälpa dig att vara mer försiktig med att spara.
11 Prova Microsaving
"Microsaving är precis som det låter som", förklarar Kevin Han, skapare av FinancialPanther.coms personliga finansblogg. "Det sparar små mängder pengar varje dag eller vecka." Han föreslår appar som Qapital, som kan runda upp alla dina dagliga transaktioner och spara din extra förändring, "i princip som en digital spargris." Registrera dig för en sådan tjänst och i slutet av året kommer du att ha sparat betydande pengar utan att ens ha lagt märke till det.
12 Omfamna besparingsappar
Shutterstock
Automatiska löneavdrag kan ofta ställas in via din arbetsgivare, men du kan också överväga dedikerade sparappar, som kan dra pengar från din lönecheck eller ditt kontrollkonto automatiskt, och ofta kan anpassas bättre till mer omfattande sparbehov. Sacha Ferrandi, grundare och chef för Source Capital Funding, Inc. rekommenderar appen Digit, som "hjälper dig att spara pengar genom att automatiskt sätta in den optimala summan pengar på ditt sparkonto, baserat på dina månatliga utgiftsvanor."
"När du använder din bank eller ditt lönebolag för att göra denna sparade insättning baseras det insatta beloppet generellt på en viss procentsats eller ett fastställt dollarbelopp, " förklarar Ferrandi. "Med siffran övervakar den sofistikerade algoritmen dina månatliga inkomster och dagliga utgiftsvanor för att bestämma hur mycket pengar du ska dra och sätta in på ditt sparkonto - vilket gör att du kan börja spara med liten eller ingen extra ansträngning eller eftertanke."
13 Ge efter för din ilska
Shutterstock
Pengar är ofta en mycket emotionell del av våra liv, så använd den känslan till din fördel. Dave Ramsey, författare till sju böcker om pengar och besparingar, inklusive finansiell fred och mer än tillräckligt , föreslår att du blir lite arg på din ballooning kreditkortsräkning. "Kom till en punkt där du har haft det - inte mer kämpar", säger Ramsey. "Oavsett om det innebär att arbeta övertid, få ett annat jobb eller sälja saker, måste du bli arg på din skuld." För några idéer om ett andra jobb att plocka upp, kolla in de 20 sidostycken som kommer att spara dina besparingar på steroider.
14 Lägg en Embargo på online shopping
Shutterstock
Jennifer McDermott, konsumenternas förespråkare för webbplatsen för jämförelse av personlig ekonomi, finder.com, rekommenderar att du pausar alla dina online-shopping och pekar på en nyligen genomförd undersökning finder.com, där de fann att 88, 6 procent av amerikanerna klarar av att handla impulsivt online, spenderar i genomsnitt 81, 45 dollar per session. "Om frestelsen av klicket är för mycket för att motstå, installera en tvingad shoppingblockerare, " säger McDermott.
15 Leta efter bättre erbjudanden
Du betalar förmodligen för mycket för många saker i ditt liv - vare sig det är Internet, ett gymmedlemskap eller dina streamingtjänster. Gör en fullständig bedömning av hur mycket du betalar för vad och tryck på för att få det bästa erbjudandet. Föreslår till exempel McDermott, "schemalägga en revision på tre till sex månader av alla dina leverantörer för att se till att du fortfarande får det bästa erbjudandet för dina omständigheter. Var inte rädd för att be din nuvarande leverantör att matcha eller slå en annan Många kommer att göra mycket för att se till att de inte tappar din verksamhet."
16 Söka efter freebies
"Så många saker som vi medvetet skalar ut pengar för kan ersättas av freebies", säger McDermott. "Gå när så är möjligt, gör morgonkaffe från leveransen på kontoret, delta i nätverksevenemang för gratis mat och affärsförbindelser. Varje gång du räcker till din plånbok frågar dig själv: Är det något jag borde betala för? Om du gör detta till en daglig utmaning, du blir förvånad över hur mycket du kan spara."
17 Upp din automatisering
Hur mycket du än sparar via automatisering, chanserna är att du kan spara mer. "Om du har ett besparingskonto som erbjuder automatiska insättningar, kan det att hjälpa dig att växa en semesterbudget utan att tänka på det, " säger Kimmie Greene, konsumentpengsexpert på Mint.com, om du har en hastighet som pengarna går in på. "När jag behöver spara pengar på kort sikt tenderar jag att pumpa upp mina veckobidrag till mitt sparkonto. Det hjälper mig att låsa mina pengar tills jag är säker på att jag vill spendera dem."
18 Skära ner på utflykter
Shutterstock
Kvällar ute är viktiga, men du kanske vill tänka om hur ofta du går ut. Till och med en drink med vänner efter jobbet kan börja lägga till när alla kostnader beaktas. "Att välja att stanna i kan hjälpa dig att spara mer än bara priset på middagen, " säger Greene. "Om du befinner dig i ett område som får snö, kommer den ökade trafiken att göra att varje resa ut brinner genom mer bränsle."
19 Få dessa kuponger och erbjudanden
Shutterstock
Kuponger är inte bara för gamla damer i mataffären. Det finns massor av besparingar du kan få via online-källor och appar, om du är villig att lägga in lite tid för att spåra dem. "Att gräva igenom din skräppost kan vara ett bra sätt att skaffa erbjudanden från lokala butiker, " säger Greene. "Lokala företag kommer också att erbjuda rabatter via lokala tidningar och tidskrifter, så att du springer med ett magasinställ kan hjälpa dig att spåra erbjudanden i ditt område."
20 Leta efter Overstock
Greene tillägger att utöver kuponger eller online-erbjudanden finns det andra platser att hitta besparingar från oberoende skapare och artister. "Många hantverkare, artister och andra små skapare som äger Etsy-butiker eller eBay-konton letar också på att tjäna lite i sista minuten pengar att spendera på sina familjer, " säger Greene. "Etablerade skapare säljer ofta sitt överskottslager i försäljning veckorna före årets slut, och många konstnärer tar extra uppdrag för att hjälpa dem att betala för sina egna fester."
21 Maximera dina 401k
"Det mest effektiva sättet att spara pengar är att se till att du maximerar dina bidrag till din arbetsgivares 401K-plan om du är berättigad att delta i en, " säger Robert R. Johnson, VD och koncernchef för den ideella, ackrediterade American College of Financial tjänster. "Att maximera bidrag som är avdragsgilla är det mest effektiva sättet att samla förmögenhet för pensionering."
Som ett minimum uppmanar han spararna att se till att du bidrar tillräckligt för att få maximalt anställdes matchande bidrag. "Om du erbjuds en match och antingen inte väljer att delta eller inte göra det bidrag som ger dig maximal match, avvisar du effektivt gratis pengar, " säger Johnson.
22 Dubbelkontrollera dina innehav
Detta är ett litet men viktigt område där du kan spara mer. Devin Pope, en certifierad finansiell planerare med Albion Financial Group, föreslår att du granskar dina innehav på din W4 för att se till att det är korrekt och uppdaterat.
"IRS har en källkalkylator och kan köra uppskattningar baserade på din inkomst och nuvarande källkod för att se om du kan få återbetalning eller måste betala skatt", säger Pope. "Man kanske kan öka antalet innehav och få mer i sin check varje löneperiod. De kan använda de extra medlen för att bygga upp besparingar."
23 Hitta gratis sätt att ha kul
Att bli mer kreativ om hur du tillbringar din fritid kan spara pengar - och leda till att du gör något roligare än du annars trott. Till exempel "du kan spendera 10 dollar i snabbköpet och njuta av en picknick på bergstoppen", påpekar Adrian Nazari, VD för Credit Sesame. "Många museer är gratis, och på sommaren kan du ofta hitta billiga eller gratis konserter och utomhusfilmutställningar. Bibliotek och gradskolor är värd för poesiavläsningar (ibland med gratis vin och ost). Att gå ut på glass istället för middag kan enkelt spara 50 $ ".
24 Ta bort din kabel
"Kabelföretag monopoliserar ofta ett område, vilket är en del av varför räkningarna kan bli så höga, " säger Nazari. "Att ha en månads gammal SNL- avsnitt frysa på din bärbara dator för den sjuttonde gången blir gammal. Men en månads kabelräkning var nästan tillräckligt för att täcka en dagsutflykt för att besöka Taj Mahal."
Tänk på hur ofta du behöver titta på ett live spel eller show. Om det bara är några gånger om året, antingen gå till en vän eller hitta en bar i närheten där du kan fånga den där det händer.
25 Black Out vissa typer av utgifter
Även om det ibland kan vara svårt att veta var man ska minska utgifterna, kan det ofta vara enklare att bara fokusera på några specifika kategorier och fatta beslutet att upphöra med att spendera utgifterna helt, vare sig under en kort period eller för ett helt år - eller mer.
"Att hoppa över klädshopping från april till juni och september till november kan hålla dig borta från impulsköp under försäljning, " säger Nazari. "Samma idé gäller för fleråriga köp, som avhämtning: Säg att du beställer pizza en gång i veckan, som vi ofta gjorde. Att byta ut leverans med frysta pizzor från snabbköpet i en månad kan spara $ 10 per vecka. Dölj uttagsmenyerna fyra månader av året och du har extra $ 160, utan att offra bekvämligheten."
Shutterstock
Mycket av våra största utgifter sker genom impuls. Men bara genom att ta lite längre tid att gå vidare med köpet kan du leda till att undvika stora, onödiga utgifter eller ge dig tid att hitta ett bättre avtal. Nazari föreslår att det skapas en obligatorisk väntetid för nya inköp. "Vissa experter rekommenderar en tidslinje på 30 dagar, medan andra säger att du bör vänta en dag för varje 100 $ i pris, " tillägger han. "Genom att tvinga dig själv att ta ett steg tillbaka kommer du att förhindra många impulsköp."
26 Lägg dina inköp på is
I syfte att pausa din utgiftsimpuls rekommenderar finder.com's McDermott Icebox, ett Google Chrome-plugin som ersätter "köp" -knappen på de 20 främsta detaljhandelswebbplatserna och lägger till pop-up-påminnelser på ytterligare 400 e-butiker, vilket föreslår att du lägger dem artiklar "på is" i huvudsak. "Användare har möjlighet att ställa in kylperioden, vilket ger människor tid att tänka på om de ska köpa sina önskade varor, " säger hon.
27 Skaffa en app för det
Gå igenom vad du har och vad du faktiskt använder. Kommer du faktiskt att använda den gamla uppsättningen golfklubbar eller det sidobordet du har haft i garaget i flera år? Decluttering är inte bara en hälsosam vana, det kan netto du kontanter om du lägger det på eBay eller någon annanstans. Och när du tjänar lite pengar på det kan du spara det. Lynn Toomey, medstifter av din pensioneringsrådgivare, rekommenderar att du säljer saker du inte längre vill ha i Facebook-försäljningsgrupper: "Jag har sockat bort 500 $ den här månaden och sålt dessa som satt i min källare."
28 Sälj några saker
Shutterstock
"Detta är särskilt fördelaktigt i tider då utgifterna görs utan att behöva rapportera det till någon, " säger Nate Masterson, marknadschef för Maple Holistics. Så få en sparekompis som du kan diskutera dina mål och de framsteg du gör med dina sparande. "Det tillåter en slags anonymitet, som är potentiellt skadlig. Det skapar en slags ond cirkel, en vägg och många gånger kan den inte bli överträffad och adresserad utan hjälp utanför någon form."
29 Prata med någon
"Skriv ner dina mål på ett papper - eller på flera papper - och lägg upp dem där du kommer att se dem varje dag, " föreslår Masterson. "Håll dina mål (dagligen, veckovis, månadsvis och årligen) realistiska och genomförbara. Detta är viktigt eftersom du vill se några resultat. Och det kommer du att göra."
30 Skriv ner dina sparmål
Spara handlar inte bara om smärta. Även om du arbetar för att spara mer för långsiktiga mål eller pensionering, se till att bygga in några små belöningar på vägen för att belöna dig själv för att du når eller håller dig med dina sparmål. Det här bör vara små godbitar (du vill inte vända de framsteg du gör) men de som kommer att skapa ett positivt, motiverande incitament som hjälper dig att hålla fast vid dina mål under de kommande månaderna.
31 Belöna dig själv
Shutterstock
"Att spara för att spara är bara inte kul", säger Patricia Stallworth, VD för finansiella coachingföretaget PS Worth och författaren till Minding Your Money . "Men om du sparar för en exotisk semester eller något annat du verkligen vill, blir det lättare att säga" nej "till andra saker. Sedan när du bygger din sparande muskel kan du börja spara för mer vardagliga saker som akutfonder och pension."
32 Visualisera din belöning
Shutterstock
"Det bästa sättet att göra det är att hålla ett register över allt du spenderar - från räkningar du betalar till snacks på jobbet, " säger Stallworth. "Genom att spåra dina utgifter kan du börja se vart dina pengar går och platser där du kanske slösar bort pengar som du kan spara. Så att spara kan bli ett bättre alternativ än att bara slösa bort pengar." Allvarligt, när var förra gången du verkligen tittade på vart dina pengar går varje vecka? Om det har gått längre än en vecka bör du ge ditt kreditkort och kontoutdrag en ny recension.
33 Spåra dina utgifter
Transport är en stor kostnad för nästan alla (såvida du inte arbetar hemifrån). Tänk på hur du kan sänka dina transportkostnader, antingen genom att byta till kollektivtrafik eller cykla (eller till och med gå) till jobbet. Om körning är det enda alternativet kan du överväga samkörning, byta till en mer bränsleeffektiv bil eller justera ditt schema så att du kör under låg trafik timmar.
34 Tänk om din transport
Shutterstock
Ring ditt mobilföretag och skära ner så många extra som möjligt. Använd Skype för internationella samtal, Whatsapp för att skicka SMS, och sluta använda data om du inte är ansluten till Wi-Fi. Om din räkning fortfarande är hög är det dags att hitta en ny operatör.
35 Leta efter ett bättre erbjudande på din mobiltelefon
Skär ner dina verktyg genom att ta ett antal energieffektiva steg runt huset: Isolera din varmvattenberedare, sänka din termostat på vintern och höja den på sommaren, lufttät ditt hus och installera lågflödes duschhuvuden och kranar. På lång sikt kan det här spara hundratals dollar - och hjälpa miljön.
36 Få mer energieffektivitet
Shutterstock
Försenade avgifter kan läggas till. Ett av de bästa sätten att undvika dem är att byta så många av dina utgifter som möjligt till ett automatiskt betalningsschema. Det kan betyda att du håller ett öga på ditt kontosaldo, men det kommer säkert att leda till mindre utgifter i allmänhet på lång sikt.
37 Gå på autobetalning
Shutterstock
Oavsett om det handlar om livsmedelsbutiker, att välja recept eller klädaffär är varumärken ofta överskattade (och dyra). Gör din forskning så kommer du att upptäcka att det generiska alternativet som inte är märkesvaror är ungefär lika likvärdigt eller effektivt som varumärket. Bli generisk.
38 Go Generic
Genom att planera i förväg i dina inköp kan du bankera allvarliga besparingar. Handla efter en vinterrock på sommaren. Köp de semesterdekorationer du önskar att du hade denna jul så snart semestern slutar. Du kan ofta sänka ungefär hälften av kostnaden från lågsäsongsprodukter och kommer att vara nöjd med dig själv när den nya säsongen kommer och du redan är beredd.
39 Shop Off Season
40 Gör det bara
När det gäller att spara, lyssna på ditt favoritmärke för sportkläder. "Vidarebefordra 5 till 15 procent av din inkomst till besparingar, " säger Stallworth. "Om du använder en budget ska du lägga till den precis som alla andra räkningar. Om du inte använder en budget, ta bara bort den från toppen. Smärtan försvinner med tiden och du justerar dina utgifter i enlighet därmed. Sedan när du få en höjning istället för att öka din livsstil, öka dina besparingar. " Och för fler sätt att spara lite extra repa, lära dig de 40 lättaste sätten att sträcka din lönecheck.
