När hans fru bestämde sig för att stanna hemma för sin son för två år sedan och lämna familjen med en enda inkomst, visste Scott Hatmaker att det var dags att få allvar med sin ekonomiska hälsa. Även om han hade kontaktats av några högskolekompisar som hade gått in i ekonomisk planering, kände han sig orolig att investera med en vän och visste att det fanns bättre rådgivare där ute - i själva verket hade hans pappa varit en långvarig kund hos Creative Financial Group Ltd., ett av de bästa företagen i Atlanta.
Men det var ett problem: Scott och hans fru, Amy, hade bara 150 000 dollar att investera. Även med sin pappa som referens trodde Scott att det kanske inte räcker för att komma in med Creative Financial, vilket vanligtvis kräver att sina kunder ska ha 500 000 dollar i investerbara tillgångar. "Jag tänkte att det bästa jag kunde få var en finansiell plan för att göra en cookie-cutter", säger den 31-åriga verkställande direktören från Atlanta. "" Här går du, gör det nu. ""
Det är ett vanligt dilemma. Många toppföretag kräver portföljer av minst så mycket innan de välkomnar dig i veckan. Och privata banker? Glöm det. Deras lägsta initiala investering enligt lag är $ 1 miljon. Så medan stora pengar-killar har sina egna personliga mäklare att ringa på, är de flesta högklassiga investerare fast med ett av två otilltalande val: småtidsprovisionsbaserade ekonomiska planerare, som lägger mer tid på att driva livförsäkring än att hantera investeringar, eller stora mäklarehus, som behandlar även relativt välklackade investerare som små potatis.
Men Hatmakers räknade ut ett sätt att få service på miljoner dollar för sin blygsamma portfölj. Och du kan också. Vi har beskrivit fem strategier som investerare i medelhög nivå kan använda för att få samma typ av tjänster som vanligtvis endast är tillgängliga för miljonärer. Vi pratar om ansikte till ansikte råd från erfarna yrkesverksamma som kan hjälpa dig med alla hörn i ditt ekonomiska liv. Börja här, och för mer bra förmögenhetsråd, här är 5 sätt som miljardärer tänker annorlunda än de flesta.
1 Sök en juniorplanerare
Medan de flesta elitföretag kan ha publicerat krav på minimiinvesteringar som verkar utesluta den mindre investeraren, kom ihåg den första finansieringsregeln: Allt är förhandlingsbart. Många toppföretag har faktiskt "juniorplanerare" -program som de inte berättar om - såvida du inte frågar. När Hatmakers kontaktade Creative Financial för att hantera sina pengar tilldelades de en ung rådgivare vid namn Walt Helms, som då var 30 år gammal men som hade arbetat med företaget i mer än fyra år. Helms säger att när hans företag får en remiss till en klient som faller under angivna minimikrav, men som har chansen för tillväxt, kommer Creative Financial att ringa in en juniorplanerare som han själv för att övervaka kontot. "Vi vill bygga kunder som kommer att vara med oss länge, " säger Helms. "Jag kommer att kunna växa med klienten i 15 till 20 år."
Att arbeta med en juniorpartner betydde inte att Hatmakers fick kort service. Varje drag Helms gjorde på sitt konto övervakades av en av företagets experter. "Samma personer som investerar $ 5 miljoner övervakar dessa konton, " säger Helms. I själva verket kan en juniorplanerare tillhandahålla ännu mer personlig service. Varje möte som Helms höll med Hatmakers var hemma.
2 Gå ut ur staden
Det är mer troligt att du hittar en rådgivare med högt nettovärde som ger dig tid på dagen om du tittar i en medelstor stad eller bara i utkanten av ett större storstadsområde. Det var vad Gary Waugh gjorde. En dåvarande chef för Sears i Chicago-förorten Hoffman Estates (han arbetar nu för Macy's), Waugh trodde aldrig att han kunde få personlig service för sin portfölj på $ 250 000. Han visste om några högt värderade värdepappersföretag i Chicago, men tänkte att de var ur hans liga.
Sedan hörde Waugh på en middagsfest två pensionerade lärare prata om deras stora investeringsrådgivare i centrala Illinois staden Rockford. Brent Brodeski, en inhemsk Rockford, hade grundat Savant Capital mer än ett decennium tidigare och drivit det med sådan expertis att han hade tjänat en plats på nästan alla "bästa rådgivare" -listor. Men eftersom Rockford var en stad på bara 150 000 cirka hundra mil väster om Chicago, tvingade dess marknadsstorlek Savant att köra minimiinvesteringar långt under de rådgivare som betjänar storstaden. Medan toppplanerare i Chicago och de omgivande förorterna kräver en sju-siffrig investering, kräver Savant bara $ 250 000. Servicenivån kan dock vara föredömlig. "Jag trodde att jag skulle få killarna på startnivå, " säger Waugh, "men tjänsten var personlig, detaljerad och topplinje hela vägen."
Samma strategi gäller för andra storstadsområden. Det finns högst rankade rådgivare i centrala New Jersey för New Yorkers, i East Bay för människor i San Francisco, i Colorado Springs för Denverites.
3 Poola dina tillgångar
För att uppnå även de avslappnade minimikraven hos de högsta pengarna som hanterar pengar kan du behöva städa ditt finansiella hus. Fall i punkt: Innan de anslöt sig till Walt Helms och Creative Financial hade Hatmakers sina tillgångar i fyra separata konton. Scott hade en aktieplan genom ett företag och hans 401 (k), och Amy hade en aktieplan med sin arbetsgivare såväl som en 401 (k) av sin egen. Men genom att kombinera värdena på alla fyra konton, mötte Hatmakers de avslappnade minimikraven för Creative Financials juniorplanerare.
Det behöver inte heller handla om att kombinera spousal-tillgångar heller. Brodeski, Savant Capital, arbetar med investerare och deras föräldrar, svärföräldrar, till och med bröder och systrar. De förbättrade tillgångarna erbjuder den investerande familjen mer ansträngning, och Brodeski påpekar att de flesta rådgivare gillar att bygga dessa familjerelationer för att förbättra sin kundbas. "Även om jag inte kan tala för alla rådgivare, gillar vi och uppmuntrar familjerelationer, " säger Brodeski. "Vi är villiga att ta på oss barn, barnbarn och andra nära familjeförhållanden med goda klienter - även om de ligger under normala minimikrav. På det här sättet, om vi lyckas, har vi redan en relation med de framtida arvtagarna."
4 Hitta en mäklare du kan prata med
Charles Schwab, till exempel, får höga poäng från finansiella rådgivare och har ett nätverk av 340 kontor över hela landet. "Schwab tillhandahåller kvalitetsservice kombinerat med rimliga kostnader för detta marknadssegment", säger Helms. "Och deras grenar ger massor av möjligheter för ansikte-till-ansikte-diskussion."
5 Betala per timme
Shutterstock
Många rika och sofistikerade investerare följer de långsiktiga strategierna som exemplifieras av Warren Buffett: att köpa aktier för att hålla evigt och undvika de komplexa derivat som kraschade och brann i finanskrisen. Och om det är information om en aktie eller en fond eller en obligation de söker ger Internet generellt all den forskning de behöver. Så varför betala en pengechef varje år, när du kanske inte ens har handlat det året?
Ett sådant tänkande har gett upphov till idén om timplaneraren. Dessa rådgivare kommer att ge dig alla råd du behöver, men inte mer än du känner för att betala för. Om du har en ganska bra idé om hur du vill investera kan du lita på en timplanerare för de råd du behöver utan att behöva hålla den personen på lönen. "Du behåller inte din tandläkare eller CPA på behållaren, " säger Sheryl Garrett, en finansiell rådgivare, "så varför behålla din investeringsrådgivare så?"
Tidsplanerare tenderar att vara mer veteranrådgivare som upptäcker att flytt till en timstruktur gör att de kan fokusera på färre fall, så att kunderna i slutändan drar nytta av sin erfarenhet. Avgifterna är vanligtvis $ 150 till $ 300 per timme, beroende på de enskilda rådgivarna, som ger skriftliga uppskattningar i förkant för vilken nivå av tjänster kunden vill ha. Det är ett billigt sätt att få personliga råd på hög nivå utan att känna att din rådgivare tänker mer på sin framtid än din.
Och när det gäller ekonomisk rådgivning kan det vara den heliga gral.
