Bekräfta det, även om du har varit vuxen länge, äger en bil och ett hus - och kanske till och med har en Roth 401k och regelbundet bidrar till ett sparkonto - har du fortfarande ingen klar idé om hur du hanterar dina pengar till fullo. Vi är här för att ändra det just nu.
Nyckeln till att bli bättre med pengar är att inse något avgörande: Det är inte en mystisk vetenskap som är ofattbar för den genomsnittliga joen. Det tar bara flit och en vilja att lära sig. Förhoppningsvis kommer denna expansiva lista med allt-saker-ekonomi att få dig att motivera att slå dig ner och få dina pengarsaker under kontroll och arbeta för dig. Och för mer bra finansiell rådgivning, kolla in 5 miljonär pengar strategier du kan använda.
1 Automatisera dina besparingar
Shutterstock
Ställ bara in ett förinställt belopp för att gå till dina besparingar varje månad (de flesta experter föreslår cirka 20 procent av din månatliga inkomst) eller använd en tjänst eller en app som siffror eller Qaptial för att spara en smärtfri strävan. Appar drar automatiskt små belopp från ditt konto och lägger dem bort till ett sparkonto för dig.
2 Ställ in ett besparingsmål
Shutterstock
Det är mer troligt att du når små, kortsiktiga mål än större, långsiktiga mål, så skapa en tidslinje som fungerar för det du vill ha om två år eller så. Automatiska överföringar till besparingar kan hjälpa till med detta och även leta efter ett sparkonto som erbjuder en hög avkastning som en kreditunion eller pengemarknadskonto. Och för mer bra pengebesparande råd, här är det bästa sättet att köpa fastigheter.
3 Investera i en 529-plan
Om du har barn och antar att de vill gå på college, ställa in en 529, som också kallas en "kvalificerad undervisningsplan." Denna besparingsplan sponsras av en statlig eller statlig byrå och du kan bidra med upp till $ 70 000 ($ 140 000 för gifta par) per stödmottagare utan att vara föremål för den federala presentskatten. Och kom ihåg: Du kan spara pengar varje dag med dessa 18 hemligheter som säljare inte vill att du ska veta.
4 Gör en budget
Shutterstock
Välj ett budgeteringssystem och håll dig fast vid det. Vi rekommenderar en solid 50/30/20-budget, som motsvarar 50 procent för nödvändigheter, 30 procent för lyx eller önskemål, och sedan 20 procent tillbaka till besparingar eller betalning av skulder. Men ta det lugnt: Det finns inget behov av att komma in i den snygga-skitna - ta hand om varje öre som spenderas - så länge du lever inom dina medel och är på rätt spår för att göra dina mål.
5 Köp bilar med kontanter
Shutterstock
Om du inte kan få ett riktigt bra lån med en hög ränta (som nära noll), än du bör överväga att betala för bilar med kontanter. Det kommer för en, sänka dina förväntningar lite och hindra dig från att spruta på mer bil än du behöver, och du kommer inte att betala mer än bilens värde i det långa loppet. Och om du letar efter en ny åktur som inte kommer att bryta banken är dessa de 10 bästa nya bilarna under 30 000 dollar.
6 Lev under dina medel
Den här är i teorin enkel, men kan vara svår att få hända i praktiken. I grund och botten behöver du bara spåra din ekonomi i en månad och sedan justera dina utgifter till vad som kommer in. Det är inte raketoperation, för att vara säker, men svårt att hålla fast vid när semestrar, semester eller nödsituationer dyker upp. Och för mer bra karriärråd, läs om de 15 kunniga sätten att förvandla dåliga affärsidéer till bra.
7 Skala ned prenumerationer
Shutterstock
I det digitala allt är det en bra tid att omvärdera dina mediekonsumtionsavgifter. Läser du till och med de månatliga tidskrifterna längre eller återvinner du bara med några veckor? Jämför dina medieabonnemang - tryck och digital - och avbryt dem du slutade läsa. Pro tip: Om det nyhetsuttag du gillar har en betalvägg kan du vanligtvis fortfarande läsa innehållet om du klickar på outletens officiella Twitter-konto.
8 Omvärdera prenumerationstjänster
Shutterstock
På samma tips gör du samma prenumerationsrevision för alla videotjänster du använder. Behöver du verkligen prenumerationer på Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime och HBO? Spåra dina tittvanor under en månad - inklusive hur mycket du konsumerar från kabel-TV - och bli av med förlorarna. Och för att ändra dina tankemönster också, tänk på de fem sätten som miljarder ägnar sig annorlunda än de flesta.
9 Automatisera faktureringsbetalningar
Shutterstock
Du kan enkelt undvika sena avgifter från räkningar medan du tar bort den månatliga stressen att betala räkningar genom att automatisera allt. Du kan helt enkelt ställa in den via din bank och vem som debiterar dig avgifter, men se till att kolla in då och då för dolda kostnader som ibland dyker upp. Bonus: Du kommer att minska stressen med att få mailarna ur ditt liv omedelbart.
10 Ignorera Joneses
Försök att frigöra dig från materiell avund och köpa det du värdesätter, och inte begär din grannas senaste stora köp. Du vet inte deras ekonomi och hur (eller om) de har råd med den nya BMW, så håll fast vid din budget och plan.
11 Gör en extra inteckning
Shutterstock
Avsätt en extra månadsbetalning varje år på ditt inteckning eller billån för att förkorta anteckningen längs med år. Om du har ett lån på 200 000 USD i 30 år med en räntesats på 5 procent skulle det kosta dig 186 512 dollar i ränta över 12 årliga betalningar, men lägg till ett extra varje år så lånet kommer att betalas ut fyra år tidigt och du sparar $ 32 699 i intresse.
12 Betala mer än minimum
Om du bär kreditkortsskuld betalar du inte bara det lägsta varje månad, eftersom det bara kan ta flera år att betala av sig bara om du vill betala om du bara skickar in det undre beloppet varje månad. Om du har flera kort, betala det lägsta på det lägsta, men lägg allt du kan mot det högsta tills det rensas.
13 Maximera ditt kreditresultat
För att hålla en stark poäng, din kreditanvändningsgrad eller skuld mot det belopp du har tillgängligt för kredit, under 20 procent och inte högre än 30 procent. Ju lägre desto bättre för din kreditpoäng, men har den inte till 0 procent.
14 Utrymme med kreditkortsansökningar
Shutterstock
Vänta minst sex månader mellan kreditansökningar för att öka dina chanser att godkännas. Om du har en bra poäng, tjäna mycket pengar och alltid betala i tid, kan du ansöka om fler kort oftare eftersom företagen vill ha ditt företag.
15 Håll god skuld
Det finns en sådan sak som "god skuld", och det inkluderar att ta en inteckning för att köpa ett hus eller ta upp studielån för att betala för college. En bilbetalning kan vara god skuld om fordonet används för ditt företag, men det är i allmänhet inte eftersom de förlorar värde så snabbt. Det är i princip ett lån som betalar för saker som kommer att öka i värde eller öka din inkomstpotential i framtiden.
16 Match Arbetsgivare 401 (k)
Få ut mesta möjliga av din 401 (k) pensionsfond om din arbetsgivare erbjuder matchande medel genom att helt bidra till fonden. Det här är i grunden gratis pengar från din arbetsgivare och kan hjälpa till att maximera dina pensionsmedel.
17 Bidra max
Passa inte bara på vad din arbetsgivare ger dig. Eller om du är egenföretagare, se till att du försöker sätta in det maximalt du kan beroende på din ålder. För de under 50 år kan du lägga in $ 18 000 per år; Om du är äldre än 50 kan du lägga in upp till 24 000 dollar.
18 Hantera livsstilsinflation
Var medveten om att om du börjar tjäna mer pengar kommer du förmodligen att börja spendera mer - såvida du inte är ekonomiskt medveten. Genom att gå efter den större och dyrare lägenheten bara för att du tjänar mer pengar, förlorar du din förmåga att bygga förmögenhet.
19 Handla runt för bättre besparingskonton
Parkera inte bara alla dina pengar på ett konto i din lokala bank med sina svaga 0, 06% ränta, leta efter ett online-sparande som kan betala upp till 1 procent. Internetbanker som Ally (1, 25%), Synchrony ( 1, 30%) och Alliant (1, 25%) kan få dina besparingar att göra lite mer för dig och mindre för banken.
20 Börja nu
Det är lätt att beklaga att inte starta din pensionsfond eller att skapa ett automatiskt sparkonto när du var ung, men du kan fortfarande få några fördelar i framtiden om du börjar just nu . Som den investerande guruen sa Warren Buffet en gång: "Någon sitter i skuggan idag för att någon planterade ett träd för länge sedan."
21 Köp lågt, sälj högt
Det verkar vara en grundregel för bra investeringar och finansiering, men många människor ignorerar detta råd varje dag. För tillfället kan det vara mycket svårt att se om ett pris faktiskt är lågt eller högt, men en bra tumregel för aktiemarknaden är att köpa när rädslan är hög - en lågkonjunktur - och sälja när girighet är högt - när expansion är happening.
22 Ignorera Chatter
En annan pärla från Buffet: "Ignorera prat, håll dina kostnader minimala och investera i lager som du skulle göra på en gård." Detta säger helt enkelt att du bör behandla aktiemarknaden som fastigheter och fortsätta tänka på den långsiktiga vinstpotentialen, inte irrationellt beteende från andra aktieägare som gör förflyktiga fluktuationer.
23 Invester i vad du vet…
… och ingenting mer - mer tidlösa råd från Warren Buffet (han är bara den tredje rikaste mannen i Amerika, så kanske han vet vad som händer). Var försiktig när du funderar på att investera i komplexa branscher eller företag som du inte vet något om; försök att hålla sig till områden som du förstår eller kan förstå efter att ha undersökt.
24 Investera i kvalitet
Invester inte i företag som kompromissar med kvalitet - produktens integritet återspeglar i allmänhet företagets organisation och prioriteringar. Framgångsrika, välgjorda och genomtänkta produkter innebär ofta att företaget kommer att ha en fördel på marknaden som du bör vara uppmärksam på.
25 Sikt på lång sikt
En sista pärla från Buffet: "Om du inte funderar på att äga en aktie på tio år, tänk inte ens på att äga den i 10 minuter." Ändra ditt aktieköpsperspektiv från "äga aktier" till "att investera i ett företag", eftersom alla bra saker tar tid. Så planera att hålla dina investeringar under lång tid.
26 Skapa en finansiell kalender
Shutterstock
Under hela året finns det viktiga ekonomiska skyldigheter som dyker upp, som inkomstskatter, fastighetsskatter eller kontroll av din kreditrapport, så skapa en kalender som bara har alla dina stora ekonomiska händelser på sig. Här är en bra mall att börja med.
27 Erövra små skulder först
Shutterstock
När du har ett berg av skulder som står inför dig är det ibland bäst att börja små och först eliminera de lägsta beloppen först. På detta sätt kan du visa dig själv att det är möjligt och gå vidare till de stora skulderna verkar inte vara så skrämmande.
28 Sätt uppnåbara mål
Begränsa inte bara dina mål till att fylla i ett sparkonto, du bör också sätta upp några mål för all din ekonomi. När vill du eliminera din skuld? Hur länge tills dina pensionsmål uppnås? När ska din akutfond slutföras?
29 Kontrollera dina transaktioner dagligen
Var inte besatt över din ekonomi, men för vissa människor tar det bara en minut om dagen (det är allt!) För att kontrollera vad som går in och komma ut kan hålla dig uppdaterad och hjälpa dig att märka eventuella inkonsekvenser eller hinky transaktioner.
30 Håll koll på räntorna
Det är också bra att checka in på dina kreditkortsräntor då och då. Du kan ha varit på en introduktionsprocent som du glömde att bytte till ett högre belopp, eller det kan vara dags att försöka förhandla med ditt kreditkortsföretag om en lägre skattesats. Det är också en bra tid att tänka på att ansöka om en ny till en låg takt och nixa de högre korten.
31 Kontrollera dolda avgifter
Shutterstock
Kreditkortsföretag är ökända för att hålla i avgifter för vissa "förmåner" som kassakredit eller identitetsskydd, så kolla in igenom dina uttalanden för att se vilken typ av saker de är nickel och dämpa dig för. Behåll de som du tycker är värdefulla, men avbryt de värdelösa kostnaderna.
32 inteckningsrätt
Shutterstock
Här är två tips att följa som gör att din inteckning går smidigt: ställa in återkommande betalningar och, när du betalar extra - vare sig det bara är en månad eller om du vill göra en årlig extra betalning - gör det klart för din långivare vad betalningen är för.
33 Kontrollera ditt kreditpoäng oftare
Shutterstock
Om du planerar att ta ett lån eller köpa ett hus är det viktigt att du har en acceptabel kreditpoäng. Det finns tre kreditbyråer som håller information om dig och din skuld - Equifax, TransUnion och Experian - och deras information bygger din FICO-kreditpoäng, som är en profil för din kreditrisk. Det finns många gratis tjänster online nu, som Credit Karma, så se till att hålla jämna steg med dina.
34 Köp erfarenheter
När du bestämmer dig för att spendera dina pengar på stora inköp, har studier visat att att köpa snygga bilar eller dyra smycken inte ger dig mycket tillfredsställelse förutom just nu. Men när du är ute på en fantastisk semester eller ett äventyr som himmeldykning, njuter du av upplevelsen mycket mer med tiden.
35 Gör att betala av skuld till en prioritet
Shutterstock
Skulden kan vara förkrossande eftersom räntebetalningarna ökar över tiden och överskuggar det ursprungliga beloppet du spenderade. Så gör att betala ner alla skulder till högsta prioritet. Detta ger dig en bättre kreditrapport (betala bara inte allt; kom ihåg att det är bra att ha några skulder) och mer attraktiv för långivare.
36 Spara inte i kontrollen
Ditt checkkonto bör bara fyllas med de pengar du behöver för att betala av dina månatliga räkningar och dagliga köp, allt mer bör parkeras på ditt sparkonto eftersom de totalt sett erbjuder högre räntor. Försök att bara hålla ett belopp som är lika med en månads lön på ditt checkkonto hela tiden för att ge dig själv en anständig kudde att betala för eventuella utgifter.
37 Ta bort skydd mot övertransaktioner
Shutterstock
Om du redan har skapat en solid budget behöver du inte skydd mot överdrivna lån. Banker älskar det för att de kan få dig med dumma avgifter, men för ekonomiskt kunniga är det bara ett annat sätt för dem att ta dina pengar.
38 eliminera dåliga vanor
Verkar som ett enkelt och uppenbart tips, men det krävs viss självmedvetenhet för att kunna gå tillbaka och analysera dina dåliga utgiftsvanor som bryter budgeten. Försök eliminera dem genom att bara spendera med kontanter, lära dig vad som får dig att spendera, ta ett steg tillbaka innan du gör ett köp och hålla dig till en lista när du handlar.
39 Starta nödbesparingar
Shutterstock
Du bör avsätta tillräckligt mycket likvida pengar - som medel tillgängliga från ett spar- eller checkkonto - för att hjälpa till när en nödsituation, som plötsligt hälsoproblem eller oväntad skatteregning, dyker upp. De flesta experter säger att cirka tre till sex månader av din årliga inkomst kommer att försvinna.
40 Starta nödbesparingar
Få människor förstår hur en kreditförening är annorlunda (och bättre) än en bank, så här är lowdown. En kreditförening ägs av kunderna; en bank ägs av investerare. Så kreditföreningar kan ofta erbjuda bättre erbjudanden eftersom de inte är fokuserade på lika mycket som en bank är. Men som med alla saker är det inte alltid sant, så kolla in och se om en switch är rätt för dig.
41 Registrera dig för en FSA
Shutterstock
För att maximera medicinska utgifter är det bra att registrera sig för ett flexibelt utgiftskonto (FSA) eftersom pengarna du placerar här inte kommer att beskattas. Du kan lägga in upp till 2 600 USD per år per arbetsgivare som kan hjälpa till att betala för medicinska utgifter för dig och din make eller anhöriga.
42 Belöna dig själv
Om du har sparat och budgeterat och hållit noga med alla dina ekonomier, är det bra att ta lite av de pengarna och spåra på dig själv. Nu ska du inte gå ut och släppa tusentals på en ny bil; det är mer som att gå ut på en fin middag eller köpa en ny pryl.
43 Lägg inte till din skuld
Det säger sig självklart, men om du försöker betala av en stor hög med skulder, fortsätt inte att lägga till det. Den högen kommer inte att försvinna om du ständigt, eller ens en eller två gånger, köper fler saker på det kortet. Klipp upp kortet eller håll det hemma och är endast tillgängligt för verkliga nödsituationer.
44 Ge dig själv en uppdrag
Shutterstock
Om det finns en viss ekonomisk börda över dig, fortsätt inte att svepa den under mattan. Ge dig själv en ekonomisk uppgift för att hantera problemet eller uppgiften och göra en förfallodag. Ta lite tid en natt och bryt ner det hela och börja klippa bort det.
45 Se tillbaka
Varje år händer saker som kan påverka de ekonomiska strategier du redan har fastställt - ett äktenskap, nytt jobb eller investeringar - så det är viktigt att avsätta en period där du går över allt för att se till att det fortfarande är på rätt spår och kan identifiera poäng du måste justera.
46 Gå för en 80/20-budget
Budgeten 50/30/20 är ett bra val, men om du inte håller reda på utgifterna kan du prova 80/20. Denna budget förenklar och säger att du lägger minst 20 procent i besparingar och sedan använder de andra 80 procenten för allt annat - inget behov av mikromanering. Om det fungerar för dig, försök att driva det vidare, till 70/30 eller till och med 60/40.
47 Investera i förebyggande vård
Studier har visat att om du lägger tid och pengar på förebyggande vård - att gå på gymmet, få regelbundna sjukgymnastiker, gå till tandläkaren två gånger om året - kan du få en avkastning på 5 till 1. Du förblir friskare, vilket hjälper dig, samhället i stort och din arbetsgivare.
48 Skapa en vilja
Om du inte har en familj eller några anhöriga behöver du inte riktigt göra en testament. Men om du bryr dig om vart dina pengar och tillgångar kommer att gå efter att du dör, bör du få en upparbetad när du slår 50 år gammal.
49 Alla kontanter, hela tiden
Shutterstock
För att verkligen hålla sig utanför skulder och lån, bara spendera kontanter för allt. Detta kan vara oöverkomligt om du inte är rika och försöker köpa ett hus eller en ny bil, men för alla andra köp är det ett järnklädd sätt att definitivt hålla dig borta från skuld.
50 Omvärdera investeringar
Shutterstock
En gång per år, åtminstone, eller när en stor förändring sker i ekonomin, bör du gå tillbaka och kontrollera dina investeringar. Inflation, volatilitet, räntor och andra skiftande faktorer innebär att du alltid bör undersöka din investeringsmetod.
51 Prata om finans
Shutterstock
Inte många hushåll håller familjediskussioner om finans, och det undervisas inte i många klassskolor, så se till att vidarebefordra dina kunskaper. Det är viktigt att börja tidigt när man hanterar ekonomi och sparar och investerar, så se till att dina nära och kära har en god ekonomisk bas.
52 Spara inte för mycket
Du kan spara för mycket, säger ekonomirådgivare. För det första kan du dö tidigt och inte ha tid att njuta av dina pengar, men mer allvarligt, de flesta människor som är flitiga sparare inser inte att när du går i pension försvinner utgifter som att betala skatter och spara för pension. Så kontakta en finansiell rådgivare och avslöja ett säkert men också roligt sätt att använda dina pengar. När du väl bestämmer dig för att spilla på en tillflyktsort kommer denna hemlighet att rädda dig på flyg.
